Em 2 de março de 2022, ao participar da conferência de imprensa do Escritório de Informações do Conselho de Estado, Guo Shuqing, presidente da Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China, disse que “a indústria bancária e de seguros apoiará mais especificamente a expansão do consumo e investimento”, o que inclui fazer um bom trabalho ao serviço dos “novos cidadãos”. Em 4 de março, o CBRC e o Banco Central emitiram conjuntamente a comunicação sobre o fortalecimento dos serviços financeiros para novos cidadãos (doravante denominada “notificação”) para tomar providências para serviços financeiros para novos cidadãos.
O que são os novos cidadãos? Servir os novos cidadãos pode tornar-se um ponto de crescimento económico?
Por que razão a política se concentra nos “novos cidadãos”?
Os novos cidadãos referem-se principalmente a todos os tipos de grupos que vêm às cidades para residência permanente devido ao seu próprio empreendedorismo e emprego, à escolaridade de seus filhos, refugiando-se em seus filhos e outros motivos, e não obtiveram registro domiciliar local ou obtiveram registro domiciliar local há menos de três anos, incluindo, mas não limitado a, trabalhadores migrantes nas cidades, recém-empregados universitários e técnicos do ensino médio, etc. Atualmente, existem cerca de 300 milhões de pessoas. Resolver o ponto doloroso da integração dos novos cidadãos na cidade e atender às suas necessidades reais, como emprego e empreendedorismo, residência, educação infantil, tratamento médico e aposentadoria do lado financeiro pode estimular melhor o impulso de consumo de 300 milhões de novos cidadãos.
Estabeleça o duplo ciclo internacional da China e ative a demanda interna. Em 5 de março, o primeiro-ministro Li Keqiang apresentou um relatório de trabalho do governo, que claramente estabeleceu a meta de crescimento do PIB de cerca de 5,5% em 2022. Mas o crescimento do PIB no quarto trimestre do ano passado foi de apenas 4%. O crescimento econômico enfrenta pressões triplas de “contração da demanda, choque da oferta e enfraquecimento da expectativa”, das quais a pressão de contração da demanda é particularmente proeminente, e espera-se que o novo grupo de cidadãos se torne a nova força principal para estimular a demanda.
Como um grupo com a expansão em escala mais rápida, o maior potencial de desenvolvimento e o maior crescimento do consumo no processo de urbanização, os novos cidadãos são uma parte importante da prosperidade comum. O secretário-geral do Partido Comunista da China apontou que “a prosperidade é uma característica importante do desenvolvimento comum da China” em outubro de 20278. Existem três maneiras de acelerar o processo de prosperidade comum: primeiro, expandir o “bolo” com desenvolvimento de alta qualidade, e cortar e dividir o “bolo” através de arranjos institucionais razoáveis; Em segundo lugar, promover e expandir a mobilidade social e expandir os grupos de renda média; Terceiro, cobertura integral e igualização da assistência social.
De que precisam os novos cidadãos?
No processo de urbanização, um grande número de pessoas rurais transferiu-se para cidades e vilas, e o grupo de “novos cidadãos” é grande. Com o avanço aprofundado da industrialização, urbanização e modernização agrícola da China, centenas de milhões de pessoas rurais transferiram-se para cidades e vilas através do emprego, escolaridade e outros meios, integrados nas áreas locais e tornam-se novos cidadãos. Em 2020, a taxa de urbanização da população permanente da China foi de 63,9%, e a da população registrada foi de 45,4%. A parte “gap” é o novo grupo de cidadãos. Embora tenha sido uma população urbana permanente e vive em cidades e vilas em estatísticas, não teve uma residência permanente registrada, ou acabou de obter uma residência permanente registrada por menos de dois ou três anos. Atualmente, há mais de 300 milhões de pessoas neste grupo. Emprego e empreendedorismo, aluguel e compra de casas, crianças indo para a escola, tratamento médico e aposentadoria são as necessidades reais dos “novos cidadãos”, mas há muitas dificuldades em resolvê-las.
Instabilidade de renda, falta de garantias, ignoradas pelos serviços financeiros tradicionais. Por um lado, a maioria dos novos cidadãos adota emprego flexível e não tem empregos estáveis. A média de horas de trabalho em um emprego é de apenas meio ano, por isso é difícil fornecer prova de renda estável, falta de informações pessoais de crédito e difícil estudar crédito. Por outro lado, alguns novos cidadãos carecem de garantias efetivas devido à falta de ativos locais (imóveis e produtos automotivos), e instituições financeiras não tradicionais têm “clientes de alta qualidade”.
Quais são os aspectos dos novos serviços financeiros aos cidadãos?
Os meios de apoio baseiam-se principalmente no princípio da mercantilização, com bancos comerciais e instituições de seguros prestando serviços financeiros e departamentos governamentais prestando apoio a apólices. Os bancos comerciais devem reforçar o apoio ao crédito, transferir adequadamente lucros, aumentar a flexibilidade das políticas e o acesso dos novos cidadãos aos serviços financeiros; As instituições de seguros prestam serviços de segurança e utilizam seguros para aumentar a confiança dos novos cidadãos. Apoio significa envolver principalmente empreendedorismo, emprego, habitação, educação, tratamento médico, pensões e outros domínios-chave:
Empreendedorismo e Emprego: incentivar os bancos comerciais a reforçar o apoio financeiro aos novos cidadãos que criam as suas próprias empresas e às pequenas e micro empresas que absorvem o emprego dos novos cidadãos, a fim de promover o empreendedorismo e o emprego dos novos cidadãos; Incentivar as instituições de seguros a realizarem inovação de produtos de seguros em indústrias com novos residentes relativamente concentrados e expandir a cobertura de seguros. Na indústria, vamos nos concentrar na fabricação, construção, atacado e varejo, transporte, armazenamento e serviços postais, serviços residenciais, reparação e outros serviços, transmissão de informações, software e serviços de tecnologia da informação, e aumentar o apoio financeiro.
Habitação: em primeiro lugar, ajudar a aumentar a oferta de habitação acessível. Apoiar bancos e instituições de seguros para aumentar a oferta de habitação de aluguer de longo prazo e melhorar o sistema de fornecimento do mercado de aluguer de habitação, participando no piloto de habitação de aluguer acessível e ajudando os departamentos governamentais a construir uma plataforma abrangente de serviços de aluguer de habitação. Anteriormente, a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China e o Ministério da habitação e desenvolvimento rural urbano emitiram a orientação sobre instituições de seguros bancários que apoiam o desenvolvimento de habitação de aluguel indenizatório, que também enfatizaram o aumento do apoio financeiro para a construção e operação de habitação de aluguel indenizatório. Em segundo lugar, satisfazer razoavelmente as necessidades dos novos cidadãos em matéria de crédito à compra de habitação e crédito ao consumo.
Educação infantil: otimizar os serviços financeiros para a educação infantil de novos cidadãos, apoiar o desenvolvimento da educação infantil e educação pré-escolar e incentivar bancos e instituições de seguros a fortalecer a oferta de serviços e produtos financeiros relevantes.
Seguro de saúde: expandir a cobertura do seguro de saúde comercial e melhorar o nível de serviço do seguro de saúde.
Segurança das pensões: enriquecer os produtos dos serviços financeiros das pensões e reforçar a segurança das pensões para os novos cidadãos.
Em termos de habitação, habitação de aluguer acessível + crédito diferenciado para satisfazer as necessidades habitacionais dos novos cidadãos
A resolução do problema habitacional dos novos cidadãos não é a primeira mencionada no aviso. O 14º plano quinquenal refere-se a “concentrar-se na resolução do problema habitacional de grupos difíceis e novos cidadãos”, e o relatório de trabalho do governo de 2021 refere-se a “fazer o nosso melhor para ajudar novos cidadãos e jovens a aliviar suas dificuldades habitacionais”.
A habitação indenizatória de apoio financeiro é principalmente habitação de aluguel indenizatória. O Aviso refere-se à resolução do problema habitacional dos novos cidadãos através de três formas: habitação de arrendamento público, habitação de arrendamento indenizatório e habitação de direito de propriedade comum, entre elas, o número e o âmbito da habitação de direito de propriedade comum são pequenos, e habitação de arrendamento público é orientada para a população registada. Portanto, a solução para o problema habitacional dos novos cidadãos é principalmente habitação de aluguel indenizatória. A comunicação propõe “apoiar bancos e instituições de seguros para promover o aumento da oferta de habitação para arrendamento de longo prazo, participando no piloto de habitação para arrendamento a preços acessíveis e ajudando os departamentos governamentais a construir uma plataforma abrangente de serviços de arrendamento de habitação”. Anteriormente, foram emitidos pareceres orientadores sobre o apoio de instituições bancárias e seguradoras ao desenvolvimento de habitações de aluguel indenizatórias e outros documentos. No seu conjunto, existem quatro grandes medidas de apoio à construção de habitações para arrendamento indemnizadoras: primeiro, aumentar o apoio de crédito à construção e exploração de habitações para arrendamento indemnizadoras; Em segundo lugar, apoiar as instituições financeiras bancárias na emissão de obrigações financeiras para empréstimos à habitação de arrendamento a preços acessíveis; Terceiro, apoiar fundos de seguros comerciais para participar na construção de habitações de aluguel indenizatórias e usar fundos de longo prazo para promover o desenvolvimento; Em quarto lugar, espera-se que o piloto de oferta pública de REITs expanda o arrendamento habitacional no futuro.
Políticas de crédito diferenciadas promovem a liberação da demanda de novos cidadãos para compra de imóveis e promovem a recuperação do mercado imobiliário. “Devido à implementação de políticas urbanas, implementar políticas diferenciadas de crédito à habitação, determinar razoavelmente o padrão do primeiro empréstimo hipotecário à habitação de novos cidadãos que atendam às condições de compra, melhorar a conveniência do empréstimo e reembolso, e “atender razoavelmente suas necessidades de crédito de compra “. Espera-se que com a implementação de políticas subsequentes de serviços financeiros de compra de novos cidadãos, se espere liberar a demanda de compra e promover a recuperação do mercado imobiliário. Fornecer produtos de crédito ao consumidor para que novos cidadãos comprem móveis, eletrodomésticos e outras necessidades razoáveis, e conduzir mobiliário doméstico, decoração e outro consumo.
Atender às necessidades básicas de serviço público dos novos cidadãos envolve muitos aspectos, e as políticas de apoio aos serviços precisam ser acompanhadas
Os serviços financeiros são apenas uma parte da resolução do problema dos novos cidadãos, e as políticas de serviços de apoio precisam de ser seguidas. O edital emitiu um documento para os dois principais departamentos financeiros do CBRC e do banco central, com o objetivo de prestar apoio ao emprego, empreendedorismo, habitação e outros aspectos do lado dos serviços financeiros dos novos cidadãos. Embora o âmbito de aplicação seja abrangente, os serviços financeiros são apenas uma parte da resolução dos problemas dos novos cidadãos, por exemplo, a definição específica, emprego e empreendedorismo dos novos cidadãos devem ser acompanhadas por políticas de serviços de apoio.
Aviso de risco: o risco epidêmico excede a expectativa; A política de assuntos civis da nova cidade não é tão forte quanto esperado; O progresso na implementação da nova política municipal de assuntos civis foi inferior ao esperado.
