O primeiro relatório anual dos bancos listados está fresco!
Em 9 de março, Ping An Bank Co.Ltd(000001) divulgou seu relatório anual de 2021. Durante o período analisado, o banco teve um bom desempenho em muitos indicadores, não só a receita e o lucro líquido aumentaram 10,3% e 25,6% respectivamente em relação ao ano anterior, mas também a qualidade dos ativos continuou a melhorar, a capacidade de resistência ao risco foi reforçada e a taxa de inadimplência foi de 1,02%, queda de 0,16 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior. A taxa de cobertura das provisões aumentou para 288,42%, um aumento de 87,02 pontos percentuais no início do ano.
Como banco de ações transformado com sucesso em varejo, em 2021, Ping An Bank Co.Ltd(000001) o negócio de varejo ainda está cheio de poder, embora a proporção tenha diminuído ligeiramente, ainda contribui com quase 60% do lucro líquido, formando um padrão de "equilíbrio dinâmico" de "seis a quatro" com o negócio corporativo. No relatório anual, Ping An Bank Co.Ltd(000001) tomou também a iniciativa de expor pela primeira vez a situação do negócio imobiliário e os riscos em termos de empréstimos relacionados à habitação preocupados pelo mercado.
No final do dia, Ping An Bank Co.Ltd(000001) ações fecharam em 13,84 yuan / ação, queda de 3,28%.
margem de juros líquida diminuiu ligeiramente, e os rendimentos não juros aumentaram 22,4% em relação ao ano anterior
De acordo com o relatório, Ping An Bank Co.Ltd(000001) (calibre do grupo) alcançou uma receita operacional de 169383 bilhões de yuans em 2021, um aumento anual de 10,3%; O lucro líquido foi de 36,336 bilhões de yuans, um aumento anual de 25,6%.
Em termos de estrutura de receitas, Ping An Bank Co.Ltd(000001) receita líquida de juros ainda é a "cabeça grande", representando 71%.
Durante o período de referência, a margem líquida de juros, indicador que afeta este rendimento, foi de 2,79%, uma diminuição homóloga de 9 pontos base em 2020. O banco explicou no relatório que a taxa média de retorno dos ativos com juros diminuiu em termos homólogos em 2020, principalmente devido a mudanças nas taxas de juros do mercado e ao impacto de continuar a apoiar a economia real e reduzir os custos de financiamento da economia real.
O estreitamento da margem líquida de juros é a tendência geral da indústria nos últimos anos. No ano passado, Ping An Bank Co.Ltd(000001) remodelará o balanço para uma posição estratégica, otimizará ativamente a estrutura da dívida no lado do passivo e efetivamente reduzirá o custo da dívida, de modo a minimizar o impacto do estreitamento dos indicadores. Durante o período de relato, a taxa média de custo dos passivos Ping An Bank Co.Ltd(000001) foi de 2,21%, uma queda de 11 pontos base em relação a 2020.
Uma extremidade é "insuficiente" e a outra extremidade é "compensar". Em 2021, Ping An Bank Co.Ltd(000001) renda não juros aumentou rapidamente, com um aumento significativo em sua proporção - o relatório mostra que o banco alcançou uma receita líquida não juros de 49,047 bilhões de yuans em 2021, um aumento homólogo de 22,4%; O lucro líquido sem juros representou 28,96%, um aumento de 2,86 pontos percentuais em relação ao mesmo período homólogo.
O relatório explica que isso se deve principalmente ao aumento do lucro líquido das taxas de manuseio e comissões trazidos pelos negócios de gestão de patrimônio e negócios de gestão de patrimônio, bem como ao aumento dos rendimentos de investimento e dos lucros e perdas decorrentes das mudanças no justo valor trazidos pelo investimento em títulos e outros negócios.
Em termos de divisão adicional, na receita não de juros de Ping An Bank Co.Ltd(000001) no ano passado, muitas empresas alcançaram um crescimento de dois dígitos ano a ano. Durante o período de relatório, o lucro líquido do banco de taxas e comissões de manuseio atingiu 33,062 bilhões de yuans, um aumento ano a ano de 11,5%; Entre as taxas e receitas de comissões, a receita de taxa de liquidação foi de 2,973 bilhões de yuans, um aumento anual de 10,4%. O relatório explicou que se deveu principalmente ao aumento dos rendimentos das taxas de tratamento das operações de liquidação de empresas. Além disso, graças ao aumento da receita de negócios financeiros e taxas de manuseio, outras taxas de manuseio e receitas de comissão atingiram 7,131 bilhões de yuans, um aumento anual de 14,8%.
O negócio de varejo contribui com quase 60% dos lucros e forma um padrão de "equilíbrio dinâmico" com o negócio corporativo
Desde que a transformação do retalho começou em 2016, Ping An Bank Co.Ltd(000001) passou por cinco anos e tem sido marcado com uma marca distintiva da banca de retalho; Ao mesmo tempo, o banco propôs um novo modelo corporativo no ano passado, que formou um padrão de "equilíbrio dinâmico" de quatro e seis aberturas corporativas e varejistas.
Depois de apresentar o novo modelo de varejo "cinco em um", o negócio de varejo do banco permaneceu estável no ano passado, contribuindo com quase 60% de seu lucro líquido, mas a taxa de contribuição diminuiu ligeiramente.
Em 2021, Ping An Bank Co.Ltd(000001) negócios de varejo alcançou uma receita operacional de 98,237 bilhões de yuans, um aumento de 8,4% ano a ano, representando 58,0% da receita operacional do banco; O lucro líquido do negócio de varejo foi de 21,498 bilhões de yuans, com um aumento homólogo de 17,3%, representando 59,2% do lucro líquido do banco.
Do ponto de vista dos indicadores de escala de varejo, seja gerenciando ativos de clientes de varejo (AUM), depósitos pessoais ou empréstimos pessoais, a taxa de crescimento homóloga no final do período de relatório é de dois dígitos, especialmente a taxa de crescimento homóloga de AUM é de até 21,3%. Isso significa que a base de varejo do banco continua crescendo.
O desempenho de vários indicadores de negócios de private banking também é muito forte. No final de 2021, Ping An Bank Co.Ltd(000001) clientes patrimoniais de bancos privados ultrapassaram um milhão, atingindo 1.0998 milhões, um aumento de 17,7% face ao final do ano anterior, incluindo 69700 clientes qualificados de bancos privados, um aumento de 21,6% face ao final do ano anterior; AUM sob gestão atingiu 3182634 bilhões de yuans, um aumento de 21,3% sobre o final do ano anterior, incluindo 1406096 bilhões de yuans do saldo AUM de clientes qualificados de bancos privados, um aumento de 24,6% sobre o final do ano anterior.
Em termos de negócios corporativos, depois de "Nutrir" o varejo com sucesso no passado, no ano passado Ping An Bank Co.Ltd(000001) recomeçou os negócios corporativos e jogou "cinco cartas". A partir dos dados, o efeito é óbvio. Em 2021, o banco contribuiu com 20,1% do lucro líquido para o financiamento corporativo, um aumento de 10% em relação ao ano anterior.
qualidade dos ativos melhora e toma a iniciativa de expor riscos imobiliários
Em termos de qualidade de ativos, Ping An Bank Co.Ltd(000001) manteve uma tendência positiva, e a capacidade de compensação de risco foi ainda maior. No final de 2021, o rácio de empréstimos não produtivos do banco era de 1,02%, uma queda de 0,16 pontos percentuais face ao final do ano anterior; A taxa de cobertura das provisões foi de 288,42%, um aumento de 87,02 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.
Em termos de negócios e negócios pessoais, no final de 2021, Ping An Bank Co.Ltd(000001) o rácio de empréstimos não produtivos da empresa foi de 0,71%, uma queda de 0,53 pontos percentuais face ao final do ano anterior; A taxa de inadimplência dos empréstimos pessoais foi de 1,21%, aumento de 0,08 pontos percentuais face ao final do ano anterior e diminuição de 0,35 pontos percentuais face ao pico epidêmico de 2020 (final de junho).
Beneficiando da melhoria da qualidade dos ativos, em 2021, Ping An Bank Co.Ltd(000001) perda de imparidade de crédito acumulada de empréstimos e adiantamentos foi de 59,407 bilhões de yuans, com um aumento homólogo de 4,8%. A taxa de crescimento foi significativamente inferior a 18,3% em 2020, fornecendo uma base para liberar lucros.
No relatório de desempenho de 2021, Ping An Bank Co.Ltd(000001) tomou a iniciativa de expor o negócio imobiliário e os riscos pela primeira vez.
Até o final de 2021, o crédito real e contingente do banco, o investimento em títulos proprietários, o investimento não padrão proprietário e outros negócios com risco de crédito tiveram um saldo total de 341089 bilhões de yuans, dos quais o saldo de empréstimos do banco para imóveis públicos foi de 288923 bilhões de yuans, um aumento de 16,96 bilhões de yuans em relação ao final do ano anterior, representando 9,4% do capital total do banco de empréstimos e adiantamentos, uma diminuição de 0,8 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; A contribuição de capital financeiro do banco, empréstimos confiados, gestão de agências cooperativas, fundos e fundos de remessa, instrumentos de financiamento de dívida de subscrição de chumbo e outros negócios que não suportam risco de crédito totalizaram 120686 bilhões de yuans.
No final de 2021, a taxa de inadimplência dos empréstimos do banco a imóveis públicos era de 0,22%, basicamente igual à do final do ano anterior, 0,49 pontos percentuais inferior à taxa de inadimplência dos empréstimos corporativos do banco, e a qualidade do ativo dos empréstimos a imóveis públicos era controlável.
Ping An Bank Co.Ltd(000001) disse que, no seguimento, o banco continuará a fazer um bom trabalho no investimento equilibrado e ordenado de empréstimos imobiliários com base na implementação dos requisitos regulamentares em estrita conformidade com a política geral de "habitação sem especulação", concentrar-se em apoiar o desenvolvimento de habitação comercial comum, apoiar activamente o desenvolvimento de habitação indemnizadora e habitação de aluguer, e responder activamente ao apelo regulamentar, Apoiar seletivamente a M & A de projetos imobiliários de alta qualidade implementados por empresas de alta qualidade.
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