Os bancos cotados em ações A inauguraram o segundo relatório anual.
No dia 18 de março, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) divulgou o relatório anual de 2021. O relatório anual mostra que em 2021, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) alcançou uma receita operacional de 331253 bilhões de yuans, um aumento anual de 14,04%; O lucro líquido atribuível à empresa-mãe foi de 119922 bilhões de yuans, um aumento anual de 23,20%, uma nova alta nos últimos seis anos, equivalente a um lucro líquido de 320 milhões de yuans por dia.
Vale ressaltar que 2021 é o primeiro ano em que China Merchants Bank Co.Ltd(600036) propôs construir uma “grande cadeia de ciclo de valor de gestão de riqueza”. Hoje, o modelo de negócios de grande gestão de riqueza do banco alcançou resultados iniciais.A receita anual de seu grande negócio de gestão de riqueza atingiu 52,130 bilhões de yuans, um aumento de 33,91%, representando quase 16% da receita operacional líquida.
Por outro lado, a qualidade dos ativos do banco continuou a ser otimizada. Durante o período de referência, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) obteve uma dupla redução “não executante”, o seu rácio de empréstimos não executantes voltou a ser inferior a 1% a cada sete anos e a cobertura de provisões aumentou novamente.
No que diz respeito à melhoria contínua da qualidade dos ativos, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) pessoas relevantes disseram ao repórter de Huaxia vezes que, ao longo dos anos, os bancos comerciais se comprometeram a construir um balanço com base em regras contábeis e executar a arte de gestão entre o balanço de “negócios de capital de risco”. No entanto, somente mudando de operar o “balanço bancário” para operar o “balanço do cliente” ao mesmo tempo, podemos alcançar o desenvolvimento de auto altura e qualidade apenas no processo de criação de valor para os clientes.
cartão de relatório de finanças de retalho
De acordo com a divulgação do relatório anual, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) principais segmentos de negócios incluem negócios financeiros de varejo e negócios financeiros por atacado. Durante o período de relato, a receita de negócios financeiros de varejo do banco representou mais da metade. O lucro antes de impostos do negócio financeiro de varejo foi de 77,709 bilhões de yuans, representando 52,44% do lucro antes de impostos do banco; A receita operacional foi de 179015 bilhões de yuans, representando 54,04% da receita operacional do banco.
Um desempenho tão brilhante em 2021, cheio de desafios, é inseparável do contínuo avanço deste antigo banco de varejo nos negócios. O repórter soube que China Merchants Bank Co.Ltd(600036) propôs e implementou a transformação estratégica do “banco leve” desde 2014. Em 2018, a transformação do “banco leve” entrou no segundo semestre, e o China Merchants Bank começou a explorar o modelo 3.0 na era digital. Até 2021, o banco propôs construir um modelo 3.0 de “modelo de negócio de gestão de grandes riquezas + modelo de operação digital + modelo de organização aberto e integrado”.
De acordo com as notas do relatório anual, o rendimento anual de gestão de grande riqueza inclui o rendimento de gestão de grande riqueza, incluindo a gestão de riqueza, gestão de ativos e taxas de negócios de custódia e comissões.
A partir dos dados do relatório financeiro, o modelo de negócios de gestão de grande riqueza do China Merchants Bank alcançou resultados iniciais. No final do período de relatório, o número de clientes de varejo e o saldo total de ativos de clientes de varejo gerenciados do China Merchants Bank mantiveram uma tendência de crescimento rápido. De acordo com os dados, no final de 2021, o banco contava com 173 milhões de clientes varejistas (incluindo clientes de cartão de débito e cartão de crédito), um aumento de 9,49% face ao final do ano anterior; O saldo total de ativos dos clientes de gerenciamento de varejo atingiu 10,76 trilhões de yuans, um aumento de 20,33% em relação ao final do ano anterior, e a taxa de crescimento atingiu uma nova alta nos últimos seis anos.
Ao mesmo tempo, o negócio de gestão de ativos do banco também fez novos avanços. Até o final de 2021, a escala total dos negócios de gerenciamento de ativos da CMB atingiu 4,31 trilhões de yuans, um aumento de 14,92% em relação ao final do ano anterior. O saldo dos ativos de custódia foi de 19,46 trilhões de yuans, um aumento de 21,25% em relação ao final do ano anterior. O saldo permaneceu o segundo na indústria de custódia da China, e o incremento ficou em primeiro lugar na indústria de custódia da China.
Vale ressaltar que o número de clientes de private banking do banco (referentes a clientes de varejo cujos ativos totais mensais e diários médios em RMB são 10 milhões ou mais) atingiu quase 122100, um aumento de 22,09% em relação ao final do ano anterior; Os ativos totais de clientes de bancos privados sob gestão foram de 3,39 trilhões de yuans, um aumento de 22,32% em relação ao final do ano anterior, e a escala ficou em primeiro lugar na indústria.
CMB apresentou ao nosso repórter que, contando com sua dotação de recursos próprios, o banco continuou a aprofundar a transformação e atualização do negócio de private banking, reforçou ainda mais a ligação comercial entre vários departamentos no banco, reforçou a cooperação comercial com subsidiárias e instituições cooperativas de terceiros, orientou a promoção contínua do desenvolvimento integrado de aquisição de clientes de recursos públicos e privados e construiu uma plataforma de produtos mais aberta com base na promoção constante da aquisição de clientes em cadeia, Atender às necessidades financeiras abrangentes e diversificadas dos clientes.
NPL ratio hit a new low
Além do financiamento de varejo, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) também tem um desempenho sólido em termos de ativos. No final do período de relatório, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) ativos totais excederam a marca de 9 trilhões, atingindo 9249021 bilhões de yuans, um aumento de 10,62% em relação ao final do ano anterior; Empréstimos e adiantamentos totalizaram 5570034 bilhões de yuans, um aumento de 10,76% em relação ao final do ano anterior; O passivo total totalizou 838334 bilhões de yuans, um aumento de 9,86% em relação ao final do ano anterior; O montante total de depósitos de clientes foi de 6347078 bilhões de yuans, um aumento de 12,77% em relação ao final do ano anterior.
Além disso, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) ‘s NPL balance e NPL ratio diminuíram. No final do período de relatório, o total de empréstimos não produtivos do banco totalizou 50,862 bilhões de yuans, uma diminuição de 2,753 bilhões de yuans em comparação com o final do ano anterior; O rácio de empréstimos não produtivos diminuiu 0,16% para 0,91% em termos homólogos e retornou para menos de 1% após sete anos. Entretanto, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) a cobertura das provisões permaneceu a um nível elevado, com um aumento homólogo de 46,19%, passando para 483,87%; O rácio de provisão de empréstimos diminuiu 0,25%, passando para 4,42% em termos homólogos.
China Merchants Bank Co.Ltd(600036) revelou que o banco continuou a aderir à política de provisões estável e prudente no ano passado e reforçou a alienação de empréstimos não produtivos. No ano passado, o prejuízo do crédito foi de 6,69 bilhões de yuans, um aumento anual de 6,069 bilhões de yuans. A perda por imparidade de crédito de empréstimos e adiantamentos foi de 37,020 bilhões de yuans.
Além disso, considerando a epidemia global, a situação econômica incerta e instável fora da China, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) aumentou a provisão para perdas, e as perdas por imparidade de crédito de outras categorias de ativos totalizaram 28,942 bilhões de yuans. Em termos de alienação de ativos não produtivos, o banco disponibilizou um total de 50,034 bilhões de yuans em todo o ano, incluindo 23,58 bilhões de yuans de cancelamento de rotina e 13,163 bilhões de yuans de compensação.
A este respeito, Citic Securities Company Limited(600030) apontou que o China Merchants Bank teve excelente desempenho em 2021, e sua qualidade de ativos e capacidade de compensação de risco permaneceu o líder do setor. Sob a orientação de “grande cadeia de ciclo de valor de gestão patrimonial”, todos os negócios estão intimamente integrados e coordenados, e espera-se que o desempenho seja estável e bom, mantendo a classificação de “compra”.
Para a operação de negócios imobiliários dos bancos afetados pelo mercado, o China Merchants Bank também divulgou a operação de negócios imobiliários em detalhes em seu relatório anual.
No final do período de relatório, o saldo de crédito real e contingente, investimento em títulos proprietários, investimento não padrão proprietário e outros negócios com risco de crédito relacionado com imóveis do China Merchants Bank totalizou 511489 bilhões de yuans, um aumento de 3,48% em relação ao final do ano anterior, dos quais o saldo de empréstimos para imóveis públicos foi 355977 bilhões de yuans, um aumento de 13,657 bilhões de yuans em relação ao final do ano anterior, representando 6,78% do total de empréstimos e adiantamentos, uma diminuição de 0,46 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.
China Merchants Bank Co.Ltd(600036) afirmou que continuará a implementar resolutamente as políticas nacionais relevantes no setor imobiliário, reforçar a gestão adequada dos investidores, divulgar as informações-chave de risco dos produtos e desempenhar seriamente as responsabilidades de supervisão correspondentes de acordo com os requisitos regulamentares. O grupo acompanhará de perto as macropolíticas do setor imobiliário e fortalecerá o estudo e julgamento da situação de risco imobiliário. Espera-se que, sob o atual macroambiente e políticas industriais, a qualidade dos ativos do setor imobiliário do banco permaneça geralmente estável.
