Na lacuna entre a conferência de imprensa de Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) desempenho na sexta-feira, o repórter da Shanghai Securities News encontrou seu velho amigo novamente na “nuvem” — Xie Yonglin, gerente geral e co-CEO do grupo Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) e Ping An Bank Co.Ltd(000001) presidente. Ele acaba de terminar duas sessões online de perguntas e respostas para investidores e mídia sem parar. Palavras rápidas e decisões rápidas sempre foram seu “rótulo”.
Xie Yonglin é responsável por Ping An Bank Co.Ltd(000001) desde 2016. Em apenas cinco anos, ele transformou a maré e liderou Ping An Bank Co.Ltd(000001) em um banco de varejo. Além disso, Ping An Bank Co.Ltd(000001) desempenha um papel cada vez mais importante no grupo – em 2021, a contribuição do banco para o lucro operacional do grupo Ping An ficou em segundo lugar apenas para os negócios de seguros de vida e saúde do grupo.
Os melhores alunos muitas vezes carregam a expectativa de “mais longe” do mercado. Mesmo que o desempenho do banco ainda esteja em alta, o foco do mercado ainda é “se o desempenho do varejo pode crescer”, “se há novos destaques nos negócios corporativos” e “como reformar a nova reforma da bancassurance”. Xie Yonglin admitiu que o negócio de varejo do banco encontrou a segunda curva de crescimento; Após o reinício abrangente dos negócios corporativos, duas novas faixas foram encontradas sob o conceito de “luz dupla”.
Vários sinais mostram que o negócio bancário da Ping An está no caminho do desenvolvimento secundário.
a segunda curva de crescimento é clara
In 2021, Ping An Bank Co.Ltd(000001) ‘s retail business performance was still full of power. Although the proportion of contribution to the bank’s net profit decreased slightly, it still accounted for nearly 60%, forming a “dynamic equilibrium” pattern with the corporate business.
O negócio de varejo é a maior força motriz da receita do banco, e a expectativa do mercado também é alta – podemos ir para um nível mais alto? A este respeito, Xie Yonglin respondeu, “nós encontramos a segunda curva de crescimento do varejo, e o método de jogo tem sido claro. Não deve haver nenhum problema. Tanto o financiamento do consumidor quanto o negócio da riqueza privada manterão o desenvolvimento rápido.”
No ano passado, Ping An Bank Co.Ltd(000001) propôs pela primeira vez um novo modelo de varejo “cinco em um”, que visa fornecer produtos e serviços de alta qualidade aos clientes de cauda longa com alta eficiência e baixo custo através de meios científicos e tecnológicos e drive de dados, de modo a reduzir custos e aumentar a eficiência na operação do cliente e desenvolvimento de negócios.
Da perspectiva de muitos indicadores de negócios de varejo, o efeito impulsionador deste modelo no crescimento do negócio apareceu inicialmente – Ping An Bank Co.Ltd(000001) 2021 relatório anual mostra que a taxa de crescimento anual de ambos os ativos de clientes de varejo (AUM), depósitos pessoais e empréstimos é de dois dígitos, especialmente AUM excedeu 3 trilhões de yuans, com uma taxa de crescimento anual de 21,3%. Ao mesmo tempo, o desempenho dos indicadores de negócios do banco privado também é bastante forte: no final de 2021, 69700 clientes do banco privado atingiram o padrão, um aumento de 21,6% em relação ao final do ano anterior.
Isso significa que Ping An Bank Co.Ltd(000001) clientes de varejo continuam se consolidando e gradualmente têm o ímpeto de pedir renda da gestão de patrimônio.
Atualmente, o mercado de gestão de riqueza é uma posição quente para os bancos competirem por de e Xie Yonglin está ansioso para isso. Ele disse que, em primeiro lugar, devemos fortalecer ainda mais as vantagens da plataforma financeira abrangente, atualizar o fornecimento de produtos, fortalecer ativamente a reserva de talentos, construir uma equipe altamente profissional de especialistas em alocação de ativos e melhorar a capacidade de operação e serviço dos negócios de gestão de riqueza; Ao mesmo tempo, aproveite a oportunidade de atualização e reforma do mercado de seguros de vida, promova rapidamente a construção de equipe de gestão de patrimônio que entenda seguros e abra um novo ímpeto para o crescimento sustentável da banca privada e negócios de gestão de patrimônio.
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O negócio corporativo, que abriu caminho para a transformação do varejo, foi totalmente reiniciado no ano anterior depois de experimentar dor.
“Nos últimos anos, foi difícil fazer negócios com o público. No passado, havia muitas coisas ruins com o público. Ao mesmo tempo, o varejo teve que romper a transformação. Portanto, o público foi prejudicado.” Xie Yonglin disse que, no entanto, após o reinício abrangente, o crescimento é óbvio, a base de clientes foi significativamente melhorada, a escala e a qualidade dos depósitos foram significativamente melhoradas, e o negócio da dívida de todo o banco também foi levado adiante.A taxa de inadimplência atingiu o melhor nível da história, apenas 0,71%.
Em termos de número de clientes e número de clientes no final do ano anterior, o relatório anual mostrou que o aumento de clientes foi de 0,2021 milhão e 0,2021 milhão no final do ano passado. A qualidade dos depósitos também melhorou significativamente. Em 2021, o saldo diário médio dos depósitos das empresas excedeu 2 trilhões de yuans, um aumento de 10,1% em relação ao ano anterior, e a taxa de custo média dos depósitos das empresas diminuiu 21 pontos base para 1,96% em relação ao ano anterior.
Xie Yonglin lamentou que a razão mais importante para este desempenho é que a estratégia de caminho é encontrada corretamente.
isto reflecte-se na estrutura do rendimento das empresas. A via da “luz dupla” está a tornar-se cada vez mais clara. Actualmente, o rácio de depósitos de empréstimos das linhas empresariais é o mais baixo do sector, e mais de 70% da receita pública provém de empresas que não contabilizam capital
Mas então o mercado ainda precisa perguntar, há algum novo impulso de crescimento para a empresa? Entende-se que com base no modelo de negócio “AUM (gestão de ativos de clientes corporativos) + lum (financiamento total de clientes corporativos) + plataforma” no passado, em 2022, Ping An Bank Co.Ltd(000001) sob o conceito de “luz dupla”, o negócio corporativo irá traçar duas novas pistas para o desenvolvimento de RE.
“Enfrente o mercado de capitais e a trilha de financiamento direto, jogue as vantagens abrangentes da diferenciação financeira do Grupo Ping An, fortaleça o complexo investimento e negócios de financiamento e forneça aos clientes um pacote de soluções financeiras abrangentes; enfrente a trilha digital industrial, jogue para o empoderamento da ciência e da tecnologia, e expanda e fortaleça a indústria bancária comercial.” Xie Yonglin disse.
As vantagens financeiras abrangentes do grupo Ping An realmente fizeram Ping An Bank Co.Ltd(000001) dividendos de ações empresariais. Em 2021, a escala total de investimento e financiamento do grupo Ping An excedeu 1,1 trilhão de yuans, formando um depósito diário médio de 170,7 bilhões de yuans para Ping An Bank Co.Ltd(000001) operação contínua, com um aumento anual de 18,5% e demanda representando mais de 50%.
a reforma da Banca foi vigorosamente promovida
do ponto de vista do Grupo Ping An, atualmente, o setor de seguros, o primeiro pilar, está sob pressão, enquanto o banco é o segundo pilar do grupo Ping An. A reforma da nova banca é a força motriz da reforma do seguro de vida do grupo e do novo valor comercial. Portanto, sob o pano de fundo de como dar pleno jogo à direção geral de uma sinergia financeira abrangente, o progresso da reforma tem sido altamente preocupado com o mercado
Xie Yonglin disse que primeiro, ele observou que a riqueza dos moradores precisa ser bem alocada, em vez de apenas vender uma apólice de seguro; Em segundo lugar, a renda média de Bank Of China Limited(601988) gestão de riqueza ainda tem muito espaço para o crescimento em comparação com a Europa e os Estados Unidos.
Os dados mostram que, no mercado internacional, ao vincular uma companhia de seguros a realizar o modo de serviço de circuito fechado, ajudou com sucesso muitos bancos a responder por 30% – 50% da bancassurance.
Não é um capricho, mas uma ideia, é natural fazê-lo com segurança. Xie Yonglin disse que agora a indústria de seguros de vida está enfrentando desafios como retenção lenta e expansão lenta dos clientes. Do ponto de vista das ferramentas de alocação de gestão patrimonial, o próprio banco tem o poder de alocar seguros.Ping An naturalmente tem muitas vantagens, tais como vantagens de conta, vantagens de recursos do cliente e vantagens científicas e tecnológicas
No ano passado, como parte importante da reforma do seguro de vida do Grupo Ping An, a nova reforma bancassurance foi fortemente promovida e uma equipe separada foi criada, que foi incluída na estrutura dos bancos privados. “Eu só espero que esta equipe se torne uma equipe de gerenciamento de patrimônio privado que possa fazer alocação de seguros.” Xie Yonglin disse que a bancassurance se desenvolverá muito bem este ano, e o nbev do grupo (valor incorporado da nova política) também aparecerá.
É relatado que, atualmente, o novo modelo de Bancassurance foi expandido de 7 filiais piloto para 19. O primeiro lote de equipes de elite foi empregado com sucesso e a capacidade de produção começou a mostrar. A capacidade de produção da nova bancassurance é mais do dobro da das equipes tradicionais. Durante o “bom começo” deste ano, o rendimento médio trazido pela bancassurance aumentou 30% em relação ao ano anterior.
Sob a visão de Xie Yonglin, o sistema de produtos bancassurance será integralmente atualizado no futuro.Os cuidados médicos e de saúde impulsionados pelas duas rodas do grupo devem ser coordenados em finanças abrangentes e gestão de riqueza para construir um sistema de “produto + ecologia”.
