Em 24 de março, Industrial Bank Co.Ltd(601166) divulgou o relatório de desempenho de 2021, que mostrou que, no final do período de relatório, os ativos totais do banco atingiram 8,60 trilhões de yuans, um aumento de 8,98% sobre o início do ano; A receita operacional foi 221236 bilhões de yuans, um aumento anual de 8,91%; O lucro líquido foi de 82,68 bilhões de yuans, um aumento anual de 24,10%; A taxa de inadimplência continuou a diminuir 0,15 pontos percentuais, passando para 1,10% em relação ao início do ano.
Entende-se que os depósitos correntes e empréstimos do banco representam 54,51% e 51,47%, respectivamente, e a estrutura do passivo ativo é mais estável, efetivamente estabilizando e melhorando a margem de juros. A taxa de crescimento dos empréstimos verdes, das pequenas e micro empresas Pratt & Whitney e dos empréstimos industriais de médio e longo prazo ultrapassou 40%, representando 61% da escala de novos empréstimos.
O rácio NPL e o saldo NPL são considerados os principais indicadores do risco de crédito bancário Os dados do relatório anual Industrial Bank Co.Ltd(601166) mostraram que o rácio de empréstimos inadequados do banco e saldo de empréstimos inadequados continuaram a “dobrar”, em que o rácio de empréstimos inadequados diminuiu 0,15 pontos percentuais para 1,10% em comparação com o início do ano, e o saldo de empréstimos inadequados diminuiu 942 milhões de yuans para 48,714 bilhões de yuans em comparação com o início do ano.
O rácio de alocação de empréstimos e o rácio de cobertura de provisões estão “aumentando o dobro”. A taxa de cobertura de provisões e o rácio de alocação de empréstimos aumentaram 49,90 pontos percentuais, passando para 268,73% e 0,22 pontos percentuais, para 2,96%, respectivamente, em relação ao início do ano, e a capacidade de resistência ao risco melhorou ainda mais.
Em termos dos riscos empresariais das plataformas imobiliárias e de financiamento locais que têm atraído muita atenção do mercado, Industrial Bank Co.Ltd(601166) tomou a iniciativa de divulgar informações relevantes pela primeira vez no relatório anual, para que os investidores possam conhecer a raiz e ter mais confiança.
Em termos de negócios imobiliários, Industrial Bank Co.Ltd(601166) cumpre rigorosamente a política de “habitação sem especulação” e continua a otimizar a organização do negócio. Atualmente, o negócio imobiliário é principalmente ativos autônomos, e o negócio é distribuído principalmente nas cidades economicamente desenvolvidas de primeiro e segundo nível ou cidades centrais com um PIB de trilhões, e a probabilidade de inadimplência e perda de quebra de contrato são geralmente pequenas.
De acordo com os dados, no final de 2021, o saldo dos empréstimos autônomos domésticos do banco, títulos, não padronizados e outros negócios investidos no campo imobiliário era de 1,65 trilhão de yuans, com uma taxa de inadimplência de 1,34%. Em termos de estrutura, empréstimos hipotecários imobiliários pessoais representaram 67,82%, eo saldo do negócio de financiamento corporativo foi 532089 bilhões de yuans, representando 32,18%. Além disso, a taxa de cobertura de provisão do banco para negócios de financiamento imobiliário público foi 305,14%, maior do que a taxa média de cobertura de provisão, e a capacidade de compensação de perda de risco foi forte. Enquanto isso, os negócios fora do balanço do banco que não suportam risco de crédito ascendem a 130051 bilhões de yuans, que é pequena em escala, e todos os ativos sob gestão financeira são normais, de modo a evitar a infecção de riscos do mercado imobiliário para negócios de gestão financeira e outros produtos das partes interessadas e efetivamente controlar a fronteira de risco.
Em termos de plataformas de financiamento do governo local, até o final de 2021, Industrial Bank Co.Ltd(601166) plataforma de financiamento do governo local de calibre completo tinha um saldo de dívida de 307715 bilhões de yuans, uma diminuição de 69,293 bilhões de yuans no início do ano, dos quais o saldo de empréstimo da plataforma de financiamento do governo local doméstico foi 209316 bilhões de yuans, uma diminuição de 30,38 bilhões de yuans no início do ano, representando 4,73% do total de empréstimos e adiantamentos do banco, uma diminuição de 1,31 pontos percentuais no início do ano. Particularmente importante, o rácio de ativos não produtivos da dívida das plataformas de financiamento do governo local é de 1,97%, mas a escala de ativos não produtivos é de apenas 6,062 bilhões de yuans, o que tem pouco impacto na qualidade dos ativos.
