Cinco anos depois, Industrial Bank Co.Ltd(601166) iniciou uma nova rodada de grande ajuste da estrutura organizacional cobrindo as três linhas de tecnologia, varejo e finanças corporativas.
A promoção estratégica e a transformação digital determinam a necessidade dessa mudança organizacional. Portanto, o banco espera adaptar-se melhor à sociedade digital, às exigências de dupla transformação de carbono e ao rápido crescimento da riqueza dos moradores, atender melhor a estratégia nacional e a estratégia de todo o banco, inovar o modelo de negócios, consolidar a base de clientes e otimizar a estrutura de negócios.
Mas a mudança não se limita ao nível arquitetônico. A este respeito, Industrial Bank Co.Ltd(601166) presidente LV Jiajin tem um entendimento claro de que “a estrutura organizacional não é flexível uma vez que é alterada, e a construção do mecanismo no nível micro deve ser melhorada”.
LV Jiajin revelou no briefing anual de desempenho que o banco também realizará uma série de reformas em termos de avaliação e avaliação, mecanismo de distribuição salarial, reconstrução do processo de negócios, construção do sistema de informação e ajuste da estrutura da equipe de talentos, acelerar a mobilização de reformas, garantir o efeito esperado da reforma e melhorar a competitividade do mercado dos “três cartões de visita” do banco verde, banco de riqueza e banco de investimento.
Entre eles, a compreensão do ritmo é particularmente crítica. Como LV Jiajin disse em seu discurso no relatório anual, “estamos bem cientes de que a transformação estratégica é uma guerra prolongada que não pode esperar, mas não pode ser apressada.
Os dados mostram que Industrial Bank Co.Ltd(601166) fez um bom começo no ano do novo plano quinquenal. A receita operacional anual foi de 221,24 bilhões de yuans, um aumento anual de 8,9%; O lucro líquido atribuível aos acionistas da empresa-mãe foi de 82,68 bilhões de yuans, um aumento homólogo de 24,1%, e a proporção de dividendos em dinheiro atingiu uma nova alta.
acelerar totalmente a transformação digital
Ciência e tecnologia são a força produtiva primária. Industrial Bank Co.Ltd(601166) com ativos totais de mais de 8 trilhões estabeleceu a estratégia de “prosperar o banco através da ciência e tecnologia” no início da tomada de posse, LV Jiajin propôs que “a transformação digital é uma batalha de vida e morte”, e acelerará a transformação digital para se tornar um trabalho estratégico sob a liderança do comitê do Partido da sede, que percorre todos os aspectos da transformação estratégica.
Ao longo do ano passado, o banco fortaleceu seu planejamento geral e investimento em recursos na transformação digital, e explorou para estabelecer uma organização flexível e ágil entre linhas, departamentos e postos, de modo a fortalecer o papel de liderança da tecnologia financeira.
Os dados mais diretos são que no ano passado, o investimento em Industrial Bank Co.Ltd(601166) ciência e tecnologia atingiu 6,36 bilhões de yuans, um aumento anual de 30,9%, representando 2,55% da receita operacional. A proporção de pessoal científico e tecnológico dobrou, e a proporção de pessoal científico e tecnológico de todo o banco atingiu 6,45% no final do ano. “Todo o banco quase sempre chama isso de ciência e tecnologia, e vai pensar em resolver problemas através da digitalização.” LV Jiajin disse.
Isto ainda não é suficiente. LV Jiajin acredita que para criar uma “indústria digital”, devemos nos concentrar na solução de problemas de ação e mudar fundamentalmente o modelo de negócios de todo o banco. Assim, o problema de design de nível superior do ajuste de arquitetura de ciência e tecnologia foi colocado na mesa.
Entende-se que esta reforma científica e tecnológica se concentra no fortalecimento do papel de apoio e liderança da ciência e tecnologia e na melhoria da capacidade de planejamento, construção, gestão e segurança da ciência e tecnologia. As medidas específicas são: ajustar o original “um escritório, um departamento e uma empresa” para “um comitê, quatro departamentos e uma empresa”, otimizar o mecanismo Ba + SA e promover a integração profunda da ciência e tecnologia e negócios.
Entre eles, através do estabelecimento do Comitê de Transformação Digital e Departamento de Ciência e Tecnologia Financeira, fortalecer o design de alto nível de transformação digital do banco e melhorar a capacidade geral de planejamento e gestão da construção do desenvolvimento científico e tecnológico do banco; Um novo departamento de gerenciamento de dados é estabelecido para fortalecer a gestão e aplicação de ativos de dados e resolver a fragmentação da gestão atual de ativos de dados.
Ao mesmo tempo, estabelecer o departamento de operação de tecnologia e o departamento de segurança de rede, construir o sistema integrado de operação de segurança do grupo e o novo sistema de segurança de rede, e melhorar o nível de segurança de rede e a capacidade de segurança on-line; Enfrentando os negócios, ramos e fronteiras, ajustar a estrutura interna da empresa digital Societe Generale e melhorar o nível de construção e aplicação digital.
Além disso, concentre-se na ecologia das cenas financeiras. “A Societe Generale tem muitos aplicativos em varejo, finanças corporativas, indústria e outras linhas. Vamos integrar e atualizar os aplicativos existentes, e fornecer cinco aplicativos auto-construídos, incluindo a plataforma prata, a governanta Societe Generale, a Societe Generale Pratt & Whitney, a Societe Generale life e a lojista Qianda, que serão lançados em um futuro próximo.” LV Jiajin revelou.
em termos de investimento em recursos humanos, o banco continuará a promover o plano de 10000 talentos científicos e tecnológicos, e perceber que a proporção de pessoal científico e tecnológico em todo o banco excederá 10% até 2025. “Este ano, vamos aumentar o investimento em ciência e tecnologia e organizá-lo de acordo com a proporção de 5% da receita anual sem limite.” LV Jiajin disse:
construção de canais de riqueza “ideias industriais”
A reforma da linha de varejo concentra-se na implementação do conceito centrado no cliente, implementação da operação hierárquica e classificada e gestão de clientes, e melhoria abrangente da capacidade de serviço de gestão de riqueza, crédito ao consumidor e crédito empresarial para todos os tipos de clientes, especialmente os clientes de cauda longa, através da digitalização.
De acordo com essa ideia, Industrial Bank Co.Ltd(601166) integração formou uma estrutura organizacional de varejo baseada no departamento de plataforma de varejo e quatro linhas principais de negócios: departamento de gestão de riqueza, departamento de banco privado, departamento de crédito de varejo e Centro de Cartão de Crédito.
Entre eles, o Departamento de plataforma de varejo visa melhorar a capacidade de clientes de operação centralizada remota e clientes de operação de plataforma, e melhorar o nível de serviço de clientes em massa e clientes de cauda longa; O departamento de gestão de riqueza ajustado e estabelecido coloca mais ênfase no conceito de alocação de ativos e continua a cultivar o grupo de clientes de riqueza.
“Esperamos que, através do ajuste da estrutura do varejo, possamos mudar o padrão desequilibrado dos quatro negócios básicos de varejo ‘depósito, empréstimo e investimento cambial’, promover o crescimento geral do negócio de varejo, melhorar continuamente a proporção da receita do varejo e ainda fazer do varejo um ‘lastro’ para o desenvolvimento de todo o banco.” LV Jiajin tem grandes esperanças para isso.
dados mostram que no ano passado Industrial Bank Co.Ltd(601166) alcançou uma receita operacional líquida de quase 70 bilhões de yuans do negócio bancário de varejo, contribuindo com mais de 31,5% para a receita do banco. No final do ano, o AUM de varejo do banco (ativos gerenciados de clientes) era de 2,85 trilhões de yuans, e a escala anual de vendas de riqueza excedeu 5 trilhões de yuans
Na verdade, “banco da fortuna” é também um dos “três cartões de visita” que Industrial Bank Co.Ltd(601166) se esforça para polir firmemente. No ano passado, o banco alcançou uma receita do banco de riqueza de 23,39 bilhões de yuans através da gestão financeira, vendas de agências, custódia de ativos, subsidiárias fiduciárias e de fundos, um aumento anual de 13,2%.
No entanto, é inegável que há cada vez mais participantes na faixa de “gestão de grandes riquezas”, e não há poucos bancos que determinem isso como foco estratégico. Neste momento, a importância dos canais está se tornando cada vez mais proeminente.
Tao Yiping, o presidente, acredita que Industrial Bank Co.Ltd(601166) é diferente de alguns bancos começando do varejo, Industrial Bank Co.Ltd(601166) começa do mercado financeiro e tem um círculo profundo e extenso de pares. Portanto, as ideias de construção de canais de riqueza do banco podem ser resumidas da seguinte forma: destacar áreas-chave offline, destacar “lojista de dinheiro” e “nuvem de riqueza” online.
Entre eles, “lojista Qianda” foi transferido da mesma linha de indústria para a linha de varejo, e o aplicativo atualizado deve ser colocado em operação dentro deste ano.
“No futuro, nossa plataforma de riqueza de varejo só terá ‘Qianda shopkeeper’. Esperamos confiar no ‘Qianda shopkeeper’ para integrar totalmente no sistema de negócios da Internet e construí-lo no mais completo supermercado de produtos de riqueza one-stop “.
Entende-se que, atualmente, a equipe de operação do aplicativo “Qianda shopkeeper” e a equipe de operação de negócios de riqueza offline do banco foram integrados no departamento de gestão de riqueza e serão expandidos para mais de 300 pessoas. “É aqui que vamos concentrar nossos esforços no futuro”.
Ao mesmo tempo, o banco construiu uma plataforma aberta de gestão de riqueza “nuvem de riqueza” baseada nas vantagens de cooperação dos clientes pares. No ano passado, 667,6 bilhões de yuans de produtos financeiros foram vendidos a clientes de varejo de 65 bancos estatais, bancos de ações, bancos regionais e instituições financeiras rurais através da “nuvem de riqueza”, um aumento anual de quase 430%.
Tao Yiping revelou que espera alcançar a meta de “10 bancos e 100 bilhões” este ano, ou seja, através da “nuvem de riqueza” para vender a gestão financeira de varejo para mais de 100 pares, o número de vendas de remessas de gestão financeira de pequenos e médios bancos ultrapassou 100 bilhões, e a escala total de remessas ultrapassou trilhões.
integração verde em todos os departamentos
Ao contrário da faixa de “banco de riqueza”, o Industrial Bank Co.Ltd(601166) sempre foi excelente na faixa de finanças verdes.
Como o primeiro “banco equador” na China, Industrial Bank Co.Ltd(601166) assumiu a liderança no desenvolvimento de negócios de finanças verdes já em 2006. Entre os “três cartões de visita” que o banco foca no polimento, “banco verde” está listado como o primeiro a “consolidar suas vantagens”.
De acordo com a divulgação, no final do ano passado, o banco tinha 38000 clientes de finanças verdes e um saldo de financiamento verde de 1,39 trilhão de yuans, um aumento de cerca de 27% e 20%, respectivamente, no início do ano. Entre eles, o saldo dos empréstimos verdes foi de 453,94 bilhões de yuans, representando mais de 10% do total dos empréstimos. Ambos os dados ficaram em primeiro lugar no banco de ações.
No entanto, ao mesmo tempo, com o aprofundamento da estratégia de “duplo carbono”, as instituições financeiras aumentaram significativamente seu layout e serviços para a economia verde, e a concorrência é inevitável, mesmo alguma competição de preços.
Tao Yiping não está preocupado com isso. “Primeiro de tudo, eu me sinto muito feliz e gratificado, o que mostra que Xingye não está mais lutando sozinho, com muitas pessoas de mentalidade semelhante; o declínio da taxa de juros do mercado é realmente uma coisa boa, e eu acredito que pode ajudar a transformação verde e de baixo carbono do país.” Ele disse.
Como enfrentar a concorrência? Entende-se que, com base nas vantagens e capacidade do cultivo a longo prazo e precipitação no campo das finanças verdes, Industrial Bank Co.Ltd(601166) promoverá ainda mais o ajuste e otimização do sistema financeiro verde e mecanismo, alocação de recursos, política de avaliação e política de risco.
A reforma financeira corporativa do banco visa quebrar o “muro departamental”, especialmente integrar finanças verdes em vários departamentos e integrar soluções financeiras verdes abrangentes em serviços para vários grupos de clientes, de modo a formar vários departamentos: departamento de finanças corporativas, departamento de finanças verdes (Departamento de Clientes Estratégicos), departamento de finanças GSP (Departamento de Revitalização Rural), departamento de negócios institucionais e Departamento de Transações Bancárias (Departamento de Negócios Internacionais).
Entre eles, o foco está na cooperação conjunta do departamento de finanças verdes e do departamento de clientes estratégicos, formando um novo padrão de integração de novas finanças verdes e clientes estratégicos, fortalecendo a combinação próxima da filosofia de negócios verdes e a produção e operação de clientes industriais, para que as finanças verdes possam servir mais clientes.
“Acredito que com a implementação adicional da reforma do sistema e mecanismo financeiro verde e o ajuste da estrutura organizacional, isso estimulará nova vitalidade e novo impulso e continuará a consolidar a posição existente no mercado.” Tao Yiping disse.
Ao mesmo tempo, disse ele, Industrial Bank Co.Ltd(601166) a maior vantagem é a diversificação, sua capacidade mais forte é integrar recursos do mercado financeiro, expandir o acesso a clientes de ouro verde de alta qualidade através de serviços financeiros abrangentes diversificados e personalizados, e formar um modelo de desenvolvimento financeiro verde baseado em renda integral com o status do banco anfitrião, que pode diluir completamente os fatores de queda de preços.
Tao Yiping revelou que, atualmente, a renda do financiamento verde do banco é basicamente a mesma taxa média de retorno do financiamento corporativo, mas a qualidade dos ativos do financiamento verde é significativamente melhor. “No ano passado, nossa taxa de inadimplência de empréstimos verdes foi de cerca de 0,4%. Pode-se dizer que o desempenho de rendimento ajustado ao risco é muito bom.”
De acordo com o Industrial Bank Co.Ltd(601166) novo plano de cinco anos, cada filial e subsidiária deve se tornar o líder de finanças verdes em sua localização e indústria. Até o final de 2025, o saldo do financiamento verde de todo o banco excederá 2 trilhões de yuans eo número de clientes excederá 50000.
“banco comercial + banco de investimento” estratégia re-implementada e re-iniciada no primeiro ano
Como o negócio vantajoso tradicional de Industrial Bank Co.Ltd(601166) , a banca de investimento desempenha, sem dúvida, um papel fundamental na promoção da estratégia “1234” do banco.
Já no último plano quinquenal, o banco estabeleceu a estratégia de negócios de “banco comercial + banco de investimento”. No novo plano quinquenal, o “banco de investimento” é considerado um dos “três cartões de visita” a ser criado continuamente.
Na reunião anual de apresentação de desempenho, LV Jiajin destacou a necessidade de manter a concentração estratégica, especialmente “bancos comerciais + bancos de investimento” como núcleo estratégico, e fortalecer a implementação. “Consideramos 2022 o primeiro ano da re-implementação e relançamento de ‘bancos comerciais + bancos de investimento’, melhorar o pensamento dos bancos de investimento em todo o banco, fortalecer a ligação do investimento comercial, fortalecer casos típicos e promover a replicação.”
Na verdade, Industrial Bank Co.Ltd(601166) não falta casos de ligação de investimento comercial. Chen Xinjian, vice-presidente e secretário do conselho de administração, por exemplo, disse que, no processo de servir a Jingke energia para spin off os principais ativos de empresas de ações dos EUA e retornar à listagem A-share, o banco formulou o esquema abrangente de serviços financeiros “equity + credor’s rights” e participou do projeto como um arranjador exclusivo.
“Através do investimento direto de capital, impulsionou a cooperação abrangente entre vários negócios, como depósito, garantia de contas e pagamento de salários em nome da energia Jingke. Até este ano, a empresa será listada no conselho de ciência e inovação, e a listagem e captação de fundos de mais de 10 bilhões também serão colocados em nosso banco. O lucro flutuante do investimento é perto de 10 vezes, e o rendimento integral é muito considerável.” Chen Xinjian revelou.
O modelo de negócio “levantar + retirar” dos bancos de investimento foi estabelecido para melhorar ainda mais o modelo de negócio “levantar + retirar” dos bancos de investimento . “Atualmente, 56 projetos foram investidos, dos quais 12 foram listados, e o investimento entrou gradualmente no período de colheita.”
Entende-se que, atualmente, o sistema de produtos sob Industrial Bank Co.Ltd(601166) “big investment bank” é relativamente sólido, e as principais empresas continuam a liderar o mercado. Entre eles, a escala de subscrição de títulos não financeiros atingiu uma nova alta de 712,65 bilhões de yuans no ano passado, e os primeiros produtos inovadores da mesma indústria foram continuamente lançados nos produtos, que se tornou a chave para impulsionar a cooperação comercial dos bancos comerciais; A escala de financiamento de fusões e aquisições e de financiamento sindicado aumentou 28,5% e 38,7% em termos homólogos, respectivamente.
A construção do grupo ecológico do banco de investimento também tem sido frutífera. O círculo de amigos de “xingcaizi”, incluindo “ações, títulos, empréstimos e transferências”, foi expandido para 150, e a escala anual de rotatividade de ativos foi de 331,6 bilhões de yuans, um aumento de 47,4% ano a ano, efetivamente reduzindo a ocupação de recursos no balanço; Existem 96 instituições cooperativas para investimento de capital e “empréstimo conjunto de investimento”, abrindo gradualmente o espaço para investimento de capital.
Chen Xinjian revelou que, atualmente, os produtos bancários de investimento do banco cobriram quase 3000 grandes e médias empresas. “A maioria desses clientes se tornaram nossos clientes de cooperação estratégica, trazendo quase 470 bilhões de yuans de depósitos médios diários e depósitos de liquidação, representando cerca de 30% de todo o banco”.
O negócio bancário de investimento tem desempenhado um papel cada vez mais importante no corte e condução dos negócios dos bancos comerciais em termos de passivos, ativos e clientes, ao mesmo tempo, formou também um grande mecanismo bancário de investimento integrando “pesquisa, investimento, compromisso, marketing e confiança”
Tomando como exemplo “investimento” e “confiança”, o departamento bancário de investimento ligou o centro de capital e a gestão financeira xingyin para realizar investimentos padronizados em títulos. No ano passado, forneceu 115,6 bilhões de yuans de ativos de alta qualidade para o setor de gestão de riqueza; A escala de confiança do negócio bancário de investimento também excedeu 850 bilhões de yuans, fazendo uma contribuição importante para o crescimento da escala de confiança de todo o banco.
“Acredito que a estratégia do ‘Banco Comercial + Banco de Investimento’ desempenhará um papel cada vez mais importante no desenvolvimento Industrial Bank Co.Ltd(601166) .” Chen Xinjian disse.
