Os ativos totais aumentaram para 8,6 trilhões de yuans, o lucro líquido aumentou significativamente em 24,1%, o rácio de empréstimos inadimplentes e saldo de empréstimos inadimplentes continuaram a “cair duas vezes”, e o rácio de alocação de empréstimos e taxa de cobertura de provisões “subir duas vezes” novamente… O último relatório entregue pelo banco de ações conjunto Industrial Bank Co.Ltd(601166) com ativos de 8 trilhões de yuans atraiu a atenção das pessoas.
Além do desempenho brilhante, as novas mudanças estão mais preocupadas com o mercado.
Neste relatório anual, Industrial Bank Co.Ltd(601166) divulgou voluntariamente o saldo comercial e situação de inadimplência em imóveis e outros campos pela primeira vez – até o final de 2021, o saldo comercial investido em imóveis sob Industrial Bank Co.Ltd(601166) empréstimos autônomos domésticos, obrigações, não-padrão e outros negócios foi de 1,65 trilhão de yuans, e a taxa de inadimplência foi de apenas 1,34%
Actualmente, os relatórios financeiros bancários estão a ser divulgados intensivamente. A resposta clara às preocupações do mercado, como a qualidade dos ativos em áreas-chave, tornou-se uma escolha comum para mais bancos cotados.
recentemente, China Citic Bank Corporation Limited(601998) , China Merchants Bank Co.Ltd(600036) etc. divulgaram a sua exposição ao risco “relacionado com habitação” no seu “relatório” e partilharam as últimas pesquisas e julgamentos sobre a indústria imobiliária
Divulgar activamente a exposição ao risco de negócios “relacionados com habitação”, resposta colectiva de três bancos principais
No que respeita aos empréstimos relacionados com a habitação abrangidos pelo mercado, vários bancos deram uma nova resposta nos seus recentes relatórios anuais.
De acordo com o relatório anual Industrial Bank Co.Ltd(601166) no final de 2021, o saldo dos negócios investidos em imóveis sob Industrial Bank Co.Ltd(601166) empréstimos autônomos domésticos, obrigações, não-padrão e outros negócios era de 1,65 trilhão de yuans, com uma taxa de inadimplência de 1,34%. Em termos de estrutura, empréstimos hipotecários imobiliários pessoais representaram 67,82%, eo saldo do negócio de financiamento corporativo foi 532089 bilhões de yuans, representando 32,18%. Além disso, a taxa de cobertura de provisão do banco para negócios de financiamento imobiliário público foi 305,14%, maior do que a taxa média de cobertura de provisão, e a capacidade de compensação de perda de risco foi forte.
China Citic Bank Corporation Limited(601998) no relatório anual de 2021, no final do período de relatório, China Citic Bank Corporation Limited(601998) empréstimos relacionados com imóveis, notas de aceitação bancária, carta de garantia, investimento em obrigações, investimento não padronizado e outros saldos de financiamento imobiliário público com riscos de crédito totalizaram 397713 bilhões de yuans China Citic Bank Corporation Limited(601998) afirmou que, devido ao declínio da prosperidade do setor imobiliário e outros fatores, a solvência de empresas imobiliárias individuais foi afetada e o risco de dívida aumentou. No final do período de relatório, o rácio de empréstimos não produtivos do grupo para imóveis públicos era de 3,63%, um aumento de 0,28 pontos percentuais em relação ao início do ano; O saldo de empréstimos não produtivos foi de 10,331 bilhões de yuans, um aumento de 698 milhões de yuans em relação ao final do ano anterior.
O relatório anual recentemente divulgado do China Merchants Bank também mostra que, até o final de 2021, afetado pela exposição ao risco de pequenas e médias empresas individuais e empresas imobiliárias altamente endividadas com perspectivas de desenvolvimento pobres, a taxa de empréstimos inadequados da indústria imobiliária do China Merchants Bank aumentou de 0,3% para 1,41%, e o saldo de empréstimos inadequados aumentou de 1,19 bilhão de yuans para 5,655 bilhões de yuans.
Em relação aos riscos imobiliários, três bancos centrais de ações também têm a última pesquisa e julgamento
“Não haverá risco sistêmico no mercado imobiliário da China, e a qualidade dos ativos imobiliários continuará a operar sem problemas. Zou Jimin, gerente geral do departamento de gerenciamento de risco Industrial Bank Co.Ltd(601166) disse na reunião anual de desempenho no dia 25 que, em primeiro lugar, a oferta geral de escala de crédito imobiliário é relativamente suficiente, e a demanda de compra razoável de desenvolvedores e compradores será atendida a tempo; Em segundo lugar, a “uma cidade, uma política” foi implementada, e algumas cidades otimizaram suas políticas imobiliárias, o que acelerará a liberação da demanda razoável de compra de habitação; Em terceiro lugar, os governos locais e os departamentos de habitação e desenvolvimento rural urbano assumiram um papel activo, e a “entrega garantida de edifícios” começou a obter bons resultados.
China Citic Bank Corporation Limited(601998) O vice-presidente Hu Gang disse na conferência anual de desempenho de 2021 no dia 25 que o estado fez várias declarações sobre o desenvolvimento sólido e saudável dos imóveis, políticas favoráveis para imóveis em muitos lugares surgiram, a confiança do mercado foi restaurada e o ambiente de financiamento das empresas imobiliárias melhorou gradualmente, formando fatores positivos.
“No curto prazo, os atuais riscos de curto prazo das empresas imobiliárias são gradualmente liberados, mas a prevenção e controle de risco final depende principalmente da situação de vendas, ou seja, da mudança das expectativas do mercado; a médio e longo prazo, estamos cheios de confiança no setor imobiliário após a regulamentação, e acreditamos que as empresas que podem melhorar seus ativos e passivos e melhorar sua gestão após ajuste e diferenciação serão competitivas no futuro.” Hu Gang disse.
No que diz respeito aos arranjos de gestão e resposta do negócio imobiliário, Zou Jimin disse que, desde este ano, o mercado imobiliário foi gradualmente aliviado, e os promotores problemáticos ou novos projetos de inadimplência foram basicamente restringidos. Atualmente, os riscos potenciais para projetos imobiliários públicos são cerca de 20 bilhões, e a provisão para imparidade de ativos foi feita. “Vamos intensificar a M & A de projetos imobiliários, e especialmente organizar uma quota de 20 bilhões de yuans M & uma para promover a dissociação de projetos de valor integral dos desenvolvedores de problemas e eliminar riscos potenciais na ‘entrega garantida de edifícios’.” Zou Jimin disse.
No que diz respeito à extensão de crédito de indústrias relacionadas ao setor imobiliário, Lai Furong, gerente geral de Industrial Bank Co.Ltd(601166) planejamento e finanças, disse que Industrial Bank Co.Ltd(601166) planeja adicionar 560 bilhões de yuans de empréstimos este ano, incluindo 300 bilhões de yuans de empréstimos corporativos. Os empréstimos de varejo estão planejados para aumentar em 260 bilhões de yuans, e a estratégia de negócios vai entender a tendência de recuperação do mercado de financiamento habitacional em algumas regiões.
Zhu Jiangtao, vice-presidente e diretor de risco do China Merchants Bank, disse recentemente: “o risco de negócios imobiliários corporativos ainda está no estágio de aumento e liberação de risco, e a taxa de inadimplência de toda a indústria aumentará ainda mais.” Zhu Jiangtao disse que o China Merchants Bank também manterá o ritmo com a tendência este ano, mas controlará a taxa de inadimplência dentro de uma faixa aceitável. Quanto a quando toda a indústria atingir o pico, precisamos prestar muita atenção às mudanças nas vendas de casas em primeira mão e em segunda mão.
China Citic Bank Corporation Limited(601998) disse no relatório que, em 2022, continuaremos a implementar as políticas e requisitos regulamentares do setor imobiliário e a realizar de forma constante o negócio imobiliário. Para o negócio de crédito imobiliário que suporta risco de crédito, a região, o cliente e o formato de negócio devem ser otimizados, e o cliente imobiliário e a estrutura regional devem ser continuamente otimizados. Aderir à gestão fechada da coleta de vendas e fortalecer o monitoramento de riscos dos principais clientes. Para o negócio imobiliário que não suporta risco de crédito, reforçar a gestão adequada dos investidores, divulgar integralmente as principais informações de risco dos produtos e desempenhar seriamente as responsabilidades de supervisão correspondentes.
três linhas de reforma e abertura – transformação estratégica é uma guerra prolongada que não pode esperar, mas não pode ser apressada
Nos últimos anos, Industrial Bank Co.Ltd(601166) implementou a estratégia de “banco comercial + banco de investimento”, promoveu vigorosamente a transformação do negócio de varejo, e deu prioridade à implementação da estratégia de banco privado de riqueza. Em julho do ano passado, após quase dois anos de vagas, o candidato para Industrial Bank Co.Ltd(601166) presidente foi finalizado. Preocupações do mercado, a estratégia de negócios da gerência mudará?
“Devemos manter a estabilidade geral e traçar um plano para o fim.” Industrial Bank Co.Ltd(601166) presidente LV Jiajin disse no dia 25 que devemos manter a concentração estratégica, especialmente tomar “bancos comerciais + bancos de investimento” como o núcleo estratégico e fortalecer a implementação.
Ao mesmo tempo, o ajuste fino homeopático da estratégia é também a escolha inevitável dos tempos. “A transformação estratégica é uma guerra prolongada que não pode esperar, mas não pode ser apressada” – LV Jiajin enfatizou a importância da transformação em seu discurso no relatório anual.
Em sua visão, destaca-se a importância da transformação digital, reforma de mecanismos, talentos e prevenção de riscos. LV Jiajin disse no dia 25 que Industrial Bank Co.Ltd(601166) promoverá a mudança organizacional, construirá um sistema organizacional de “sede forte e filiais ágeis” e implementará a reforma de três linhas: Ciência e tecnologia, varejo e finanças corporativas.
A reforma científica e tecnológica concentra-se no fortalecimento do papel de apoio e liderança da ciência e tecnologia, melhorando a capacidade de planejamento de ciência e tecnologia, gestão de construção e segurança, expandindo a estrutura original de “um escritório + um departamento + fundo industrial”, e formando “um comitê + quatro departamentos + fundo industrial”, incluindo o Comitê de transformação digital, ciência financeira e departamento de tecnologia Departamento de operação de ciência e tecnologia, departamento de segurança, departamento de gerenciamento de dados e fundo industrial.
A reforma do varejo concentra-se na implementação do conceito centrado no cliente, na implementação de operação hierárquica e classificada e gestão de clientes, e melhorar de forma abrangente a capacidade de serviço de gestão de riqueza, crédito ao consumidor e crédito empresarial para todos os tipos de grupos de clientes, especialmente grupos de clientes de cauda longa, através da digitalização.
A reforma financeira empresarial concentra-se em quebrar o muro departamental, especialmente integrando o verde em vários departamentos, integrando soluções ecológicas abrangentes em serviços para vários grupos de clientes e integrando-se no departamento financeiro corporativo, departamento financeiro verde, departamento financeiro inclusivo, departamento de negócios institucionais, departamento bancário de transações e departamento de gerenciamento de risco financeiro corporativo.
continua a polir três cartões de visita, e o banco da fortuna move-se para o objetivo de “dez linhas e cem bilhões”
“Banco verde, banco da fortuna e banco de investimento” são três cartões de visita que Industrial Bank Co.Ltd(601166) continua a brilhar.
Como o primeiro banco equatorial na China, Industrial Bank Co.Ltd(601166) finanças verdes lideram o setor bancário.
“Nosso negócio de ouro verde começou a se mover para o período de colheita.” Tao Yiping, presidente do Industrial Bank Co.Ltd(601166) disse que nos últimos anos, Industrial Bank Co.Ltd(601166) emitiu 145,4 bilhões de yuans de títulos financeiros verdes em casa e no exterior. Atualmente, é um dos maiores emissores de títulos verdes do mundo, fornecendo fundos de longo prazo, estáveis e de baixo custo para projetos de ouro verde. Por exemplo, após a introdução de ferramentas de apoio à redução de emissões de carbono, Industrial Bank Co.Ltd(601166) assumiu a liderança na obtenção de fundos de apoio à redução de emissões de carbono e começou a desfrutar de dividendos políticos.
No que diz respeito à construção do banco de riqueza, Tao Yiping acredita que, no futuro, com a conclusão gradual da educação dos investidores, a capacidade dos clientes financeiros bancários de aceitar flutuações continuará a melhorar, e o banco de riqueza inaugurará um espaço mais amplo.
Tao Yiping disse que a ideia da construção de canais de riqueza é destacar áreas-chave “offline” e “online” para destacar os motores duplos de lojista de dinheiro e nuvem de riqueza. Entre eles, “Qianda shopkeeper” foi entregue da mesma linha de indústria para a linha de varejo, e o aplicativo atualizado deve ser colocado em operação dentro deste ano,
Tao Yiping também disse que, com a “nuvem de riqueza” como elo, o banco continuará a construir um ecossistema de riqueza interbancária e alcançar a meta de “10 bancos e 100 bilhões” – ou seja, vender produtos financeiros de varejo para mais de 100 bancos interbancários, o número de vendas de remessas financeiras de pequenos e médios bancos excedeu 100 bilhões, e a escala total de vendas de remessas excedeu trilhões. Com a ajuda das vantagens do “círculo de amigos pares”, expandir a rede de distribuição e esforçar-se para alcançar um avanço nos canais de bancos de remessa.
confiante para alcançar um crescimento estável na receita operacional
Olhando para a frente para a operação bancária em 2022, Lai Furong disse que os problemas comuns nas três indústrias podem colocar pressão sobre o desenvolvimento do setor bancário.
Lai Furong acredita que, atualmente, a economia da China está enfrentando pressão descendente, a situação internacional é complexa e mutável, e a situação externa aumentou a pressão e incerteza da operação bancária; Ao mesmo tempo, no primeiro trimestre, houve um ajuste significativo no mercado de capitais, as vendas de fundos e outros produtos com direitos foram frias e a renda dos agentes patrimoniais em todas as esferas da vida geralmente diminuiu significativamente em relação ao ano anterior; Além disso, o impacto dos dois cortes no LPR no final do ano passado e no início deste ano será gradualmente refletido, e o nível de rendimento do empréstimo será ainda mais pressionado.
“A partir de nossa própria situação de negócios, estamos confiantes para alcançar um crescimento constante na receita operacional este ano e superar o mercado.” Ansioso pela performance deste ano, disse Lai Furong.
Entre eles, em termos de renda de juros, Lai Furong disse que através do controle de volume e preço, podemos promover o crescimento constante da receita líquida de juros – em termos de volume, podemos garantir a oferta de crédito; Em termos de preço, vamos nos esforçar para manter a estabilidade do spread de taxa de juros através do ajuste e otimização da estrutura de crédito e da expansão dos fundos de liquidação.
Em termos de crescimento da renda não de juros, Lai Furong disse que o impacto das flutuações atuais do mercado de capitais é um fator de curto prazo, e mais esforços serão feitos para promover o crescimento da renda não de juros no futuro. “Em primeiro lugar, com a estabilização gradual do mercado de capitais, espera-se que a renda do negócio de remessa de riqueza aumente gradualmente na próxima etapa; em segundo lugar, o negócio de gestão de riqueza continua a acelerar a atualização e transformação, melhorar a capacidade de investimento e pesquisa, esforçar-se para construir um multi ativo e multi sistema de produtos de estratégia, e a renda do negócio de gestão de riqueza mantém um crescimento constante e rápido; em terceiro lugar, continuar a dar pleno jogo às vantagens do negócio de capital, apreender as oportunidades de flutuação da taxa de juros trazidas pela situação complexa externa, aumentar a circulação de títulos e obter oportunidades de investimento Ganhos de capital.”
