As finanças são para as pessoas e os benefícios são levados em conta. Nos últimos anos, China Construction Bank Corporation(601939) no caminho da exploração de novo paradigma financeiro, tem continuamente aumentado a temperatura dos serviços financeiros. Entrando no campo da gestão de grandes riquezas, também nos esforçamos para construir a “coordenação CCB” da gestão de riqueza baseada na natureza inclusiva.
Com o conceito de “habitação sem especulação” tornando-se cada vez mais popular, a riqueza dos residentes chineses vai gradualmente mudar de ativos imobiliários para ativos financeiros. No futuro, a proporção e escala de ativos financeiros na riqueza dos residentes deve manter um rápido crescimento. O mercado com potencial ilimitado é a placa básica para muitos bancos para planejar a transformação da gestão de riqueza nos últimos anos. Os bancos de ações tomaram a liderança na grande reforma desta indústria, enquanto os grandes bancos estatais que atuam com um tom constante optam por planejar antes de se mover.
Em 29 de março, China Construction Bank Corporation(601939) divulgou o desempenho dos negócios em 2021. Tian Guoli, presidente da CCB, propôs em seu discurso no relatório anual que a gestão da grande riqueza da CCB foi quebrada com sucesso. Ele disse que no ano passado, a CCB aderiu à perspectiva da grande riqueza, expandiu continuamente os limites de serviço, melhorou a eficiência do serviço, acompanhou e ajudou mais clientes a planejar e aumentar a riqueza, e fortaleceu o desenvolvimento de empréstimos rápidos ao consumidor e cartão de crédito.
é relatado que a CCB incluiu a construção de um grande sistema de gestão de riqueza no plano de desenvolvimento chave do grupo durante o 14º período do Plano Quinquenal em meados do ano passado, e resultados preliminares foram alcançados através de testes e exploração de água nos últimos anos. Os dados mostram que, em 2021, com base na manutenção da primeira das quatro novas linhas de depósitos por dia, a escala de investimento e gestão de ativos de gestão de riqueza (AUM) do CCB excedeu 15 trilhões de yuans no momento, e o novo valor atingiu 1,4 trilhão no momento. O novo montante de investimento e gestão de riqueza AUM foi quatro vezes maior do que do mesmo período do ano passado; Pela primeira vez, 37 filiais alcançaram crescimento total de capital, depósitos, investimentos e gestão de riqueza. A escala de gestão financeira do CCB é de quase 2,2 trilhões de yuans, e os ativos dos clientes de bancos privados excedem 2 trilhões de yuans
Como um grande banco estatal, o CCB entrou no mercado de gestão de riqueza não só para aproveitar oportunidades de negócios, mas para praticar a exploração de novas ideias financeiras e fazer com que a gestão de riqueza sirva à maioria e não à minoria. Na visão de Tian Guoli, a nova finança não tem paradigma fixo e está longe, mas não é misteriosa, está em torno das pessoas e nos detalhes. Devemos aderir ao “povo em primeiro lugar”, continuar a prestar atenção a questões de longo prazo, sistemáticas e duradouras no processo de desenvolvimento econômico e social, tornar a alocação de recursos financeiros mais justa e justa, e fornecer soluções financeiras para atender às aspirações das pessoas por uma vida melhor.
Como Tian Guoli disse na conferência de desempenho em 30 de março, o ideal do CCB no futuro é se esforçar para servir a sociedade, servir as amplas massas do povo, servir mais pequenas, médias e micro empresas, reconstruir a lógica de produtos e serviços financeiros com sólida ciência financeira e capacidade tecnológica, e deixar mais pessoas desfrutar de serviços financeiros de forma justa.
procurando uma nova situação: construindo um grande sistema de gestão de riqueza
“O CCB entregará uma resposta brilhante à maioria dos acionistas e a todos os setores da sociedade.” Esta é a avaliação de Tian Guoli do desempenho operacional da CCB em 2021 em seu discurso de relatório anual.
Até o final de 2021, os ativos totais do grupo CCB excederam 30 trilhões de yuans, um aumento de 7,54% em relação ao ano anterior; O lucro líquido foi 303928 bilhões de yuans, um aumento de 11,09% em relação ao ano anterior.
Vale ressaltar que a contribuição do negócio bancário pessoal aumentou ainda mais, representando 56,74%. O número cumulativo de cartões de crédito emitidos atingiu 147 milhões, com um volume de transações de consumo de 3,04 trilhões, ficando em primeiro lugar no setor em termos de clientes totais, escala de empréstimos, volume de transações parceladas, empréstimo parcelado, renda parcelada e outros indicadores. O número de cartões de débito emitidos ultrapassou 1,256 bilhão, e o volume de transações de consumo atingiu 25,92 trilhões, um aumento de 10,39% em relação ao ano anterior.
Nos últimos anos, o CCB tem feito grandes esforços para implementar novas ações financeiras, que se originaram da intenção original de “resolver os pontos de dor social com bisturi financeiro gentil”, apresentada pelo CCB em 2018. Em 2019, o CCB propôs habilitar o b-end, romper o C-end e conectar o g-end, abrindo a “segunda curva de desenvolvimento” de todo o banco. A CCB, que não é preguiçosa em buscar ativamente mudanças, anunciou a construção de um grande sistema de gestão de riqueza neste momento, que decorre da riqueza acumulada após anos de exploração.
O que é “grande” gestão de riqueza? Por trás disso está o layout do CCB para construir uma cadeia de valor horizontal e vertical de gestão de riqueza. Li Yun, vice-presidente da CCB, disse na conferência de desempenho que no ano passado, a CCB continuou a promover a “grande mudança” da estratégia de gestão de riqueza com “pequenos cortes”, como temporada de riqueza, e delineou o quadro da gestão de grandes riquezas. Introduzir “novo” mecanismo de produção, concentrar-se em explorar “um horizontal e um vertical” grande sistema de gestão de riqueza e acelerar a abertura da cadeia de valor horizontal de “banco de investimento de gestão de ativos de gestão de riqueza” e da cadeia de transmissão vertical de “consultoria de investimento em pesquisa de investimento de serviço ao cliente”. O desenvolvimento coordenado da gestão de depósitos, investimentos e finanças foi realizado preliminarmente.
Por trás do salto no desempenho da gestão de riqueza está a capacidade profissional e a transformação digital acumulada pela CCB ao longo dos anos. Portanto, quando o CCB se propõe a entrar no sistema de gestão de grandes riquezas, parece natural. No entanto, quando as grandes instituições financeiras da China competem pelo mercado de gestão de riqueza, de onde vem a “arma mágica” do CCB?
Tudo isso deve começar com os mais de 700 milhões de clientes de estoque da CCB e o layout inicial da digitalização.
subtil: permitir que os serviços financeiros de alta qualidade cheguem ao público em geral
No final de 2021, a CCB tinha 726 milhões de clientes individuais, ou seja, um em cada dois chineses estava desfrutando de serviços CCB. A enorme base de clientes é o fluxo chave para a CCB construir um grande sistema de gestão de riqueza, e também é uma premissa importante para a CCB apresentar o conceito de desenvolvimento de gestão de riqueza inclusiva.
Nas últimas décadas, a riqueza pessoal dos residentes chineses aumentou rapidamente e sua consciência sobre o investimento pessoal aumentou significativamente, o que trouxe uma oportunidade única para o desenvolvimento do negócio de gestão de riqueza da China.
no entanto, se o negócio de gestão de riqueza é destinado apenas a grupos minoritários, como clientes de alto patrimônio líquido, ele não só vinculará a indústria financeira, mas também violará o conceito de desenvolvimento de atender o anseio das pessoas por uma vida melhor. No contexto da promoção da prosperidade comum, a gestão de riqueza para clientes de cauda longa precisa de mais atenção
O relatório divulgado pela Academia de Ciências Sociais no ano passado também apresentou pela primeira vez o conceito de “gestão de riqueza inclusiva”, apontando que o mercado de gestão de riqueza inclusiva é principalmente para clientes de massa, e os produtos têm as características de baixo custo, fácil acesso, alta transparência, padronização e risco razoável. Até o final de 2020, o financiamento bancário público da China e os fundos públicos representavam apenas 4,4% e 2,9% da riqueza dos residentes. Isso significa que o mercado de gestão de riqueza inclusiva na China ainda está no estágio inicial de desenvolvimento e tem amplo potencial de crescimento e espaço.
Ao vasto e subtil. Entre os 700 milhões de clientes individuais da CCB, os clientes em massa com ativos totais sob gestão de varejo (AUM) inferiores a 200000 representaram 96%. Sob o tom principal da prosperidade comum, os clientes em massa se tornarão pontos potenciais de crescimento e continuarão a liberar a demanda por nova riqueza.
Para a CCB, os clientes em massa também se tornarão o principal campo de batalha para a operação inclusiva e promoção ascendente da gestão de riqueza. Permitir que os serviços financeiros de alta qualidade cheguem ao público em geral, o que não é apenas a responsabilidade financeira do CCB enquanto grande banco estatal, mas também a vantagem significativa do CCB diferente de outros bancos, especialmente bancos de ações.
adicionar asas: melhorar digitalmente a eficiência da irrigação por gotejamento financeiro
Se a base de mais de 700 milhões de clientes individuais é o “combustível” para a CCB cultivar profundamente o sistema de gestão de riqueza, então a operação digital é como um motor.
A fim de espalhar a “semente” da gestão de riqueza em um campo mais amplo e fazer mais Lbx Pharmacy Chain Joint Stock Company(603883) bolsos “bojo”, nos últimos anos, China Construction Bank Corporation(601939) com a ajuda de vantagens de ciência financeira e tecnologia e capacidade profissional coletivizada, promoveu o desenvolvimento de “um jogo” da gestão de riqueza em todo o banco, melhorou a capacidade de combate cooperativo do grupo, melhorou a capacidade de operação digital e continuamente empurrou o foco dos serviços financeiros para baixo.
Como um grupo bancário com licenças completas, o grupo CCB tem licenças abrangentes de fundos, seguros, futuros, gestão financeira para investimento, confiança e pensão, e depende do fosso de recursos de investimento de alta qualidade formado pelo cultivo profundo de negócios governamentais e empresariais por muitos anos. Os negócios de gestão de riqueza do CCB podem formar uma integração eficaz de C-end e b-end, coletar mais fundos sociais na economia real e formar um feedback positivo para promover o desenvolvimento econômico de alta qualidade e compartilhar os dividendos do desenvolvimento econômico com a riqueza dos residentes. Esta é também a vantagem única da “batalha feroz” do CCB na indústria de gestão de riqueza da China.
A construção contínua da capacidade de operação digital adicionou “asas” inteligentes à gestão de riqueza da CCB.
Como um dos maiores bancos estatais, o CCB tomou os esforços de todo o banco para construir um “sistema central de nova geração” que levou seis anos para ser on-line em 2017, estabelecendo uma base sólida para que o CCB lidere a transformação digital no setor bancário e fornecendo uma solução eficaz para explorar a operação intensiva de centenas de milhões de clientes em massa.
confrontados com mais de 700 milhões de clientes individuais, confiando em lojas tradicionais para atender grupos de clientes em grande escala, enfrentaram dificuldades em profundidade e amplitude, e até mesmo alguns clientes foram “perdidos” por um longo tempo
Nos últimos anos, a CCB continuou a explorar um sistema hierárquico, cluster e hierárquico de atendimento ao cliente. Tomando o serviço em camadas como exemplo, com base na estratificação AUM do cliente, estabelecer o modelo de negócio de franquia de clientes de valor (mais de AUM 2 milhões) e operação direta de clientes de cauda longa.
Entre eles, a equipe de franquia tem um foco profissional claro no posicionamento, reorganização digital da equipe, criação de uma bancada de gerenciamento de clientes e estúdio em nuvem, com foco na gestão de riqueza e criação de um modelo de serviço profundo e eficiente; A equipe de vendas diretas tomou os dados como o fator chave de produção, usou a tecnologia financeira para promover a evolução e atualização do modo de negócios do cliente e mudou a responsabilidade comercial dos clientes de cauda longa da rede de base para a sede da filial, o que ampliou muito o raio de gerenciamento de contas.
No passado, um gerente de cliente comum de uma rede pode ter que gerenciar milhares de clientes. Para o gerente de cliente, esses clientes são mais como uma seqüência de números que jazem no sistema. Se você quer fornecer serviços financeiros personalizados, você está “disposto, mas não capaz”.
Agora, confiar em armas digitais pode expandir muito o raio de serviço, quebrar o eixo dos bancos departamentais e atender às necessidades de serviço abrangentes de clientes individuais. Neste modo, identifique as necessidades do cliente através da mineração de big data e realize a saída da estratégia unificada de oportunidades de negócios, para que o gerente do cliente possa entender com precisão as principais necessidades dos clientes nas informações do cliente do fanhao. Um gerente de clientes precisa de menos de 60 minutos para enviar mais de 3000 mensagens personalizadas e ter mais de 10000 conversas aprofundadas com os clientes todos os dias.
Pode-se ver que a digitalização torna o sistema de gestão de riqueza da CCB mais “inteligente”, o que se reflete diretamente na grande melhoria da eficiência dos negócios. O número de clientes em massa gerenciados por um gerente direto pode ser de quase 20000, e a eficiência operacional é 60 vezes maior do que a do gerente de clientes de outlet.
Mais importante ainda, com a ajuda do empoderamento digital, o modelo de marketing direto não só resolve os pontos problemáticos e as dificuldades do modo de negócios tradicional de “os clientes não podem ser encontrados, a demanda é incerta e o valor é ignorado”, mas também expande com sucesso o objeto de serviço de clientes individuais dos 20% originais de clientes médios e high-end para o número total de clientes, permite as ferramentas avançadas da plataforma para capacitar a linha de frente de base e permite a irrigação por gotejamento precisa da água viva financeira para atender às necessidades de gestão inclusiva da riqueza.
tente a borda: o grande sistema de gestão de riqueza está ficando melhor
Desde o ano passado, o CCB promoveu grandes mudanças com uma pequena incisão, continuou a fazer uma grande quantidade de fundos, e percebeu o crescimento coordenado de depósitos, investimentos e gestão patrimonial; Através da temporada financeira, temporada de riqueza e outras atividades, o dilema entre depósito e investimento e gestão financeira foi preliminarmente resolvido, e o “método de jogo” da gestão de riqueza com “inclusivo, compartilhamento, profissionalismo e sabedoria” como núcleo foi explorado:
A primeira palavra-chave é Pratt & Whitney. Libere totalmente o efeito multiplicador de “negócios + tecnologia” e “pessoas + digitalização”, estabeleça uma equipe ágil e organização flexível integrando negócios, tecnologia e dados, crie um modelo de serviço de gestão de riqueza universal e diferenciado e realize a cobertura completa da gestão de riqueza do cliente.
A segunda palavra-chave é compartilhar. Mudar da operação individual para a operação colaborativa do grupo, suavizar a conexão entre o fim do capital e o fim do financiamento, o fim da oferta do produto e o fim da demanda do cliente, formar uma cadeia do ciclo de valor com estreita coordenação entre a gestão de ativos e a gestão de riqueza, banco de investimento, negócios de negociação e negócios de custódia, e realizar a “Integração Quatro”, ou seja, integração b-end e C-end, integração subsidiária mãe, integração de canais e integração de tecnologia de negócios.
A terceira palavra chave é especialidade. Reúna a força profissional de investimento e pesquisa de todo o grupo, construa uma equipe profissional de gestão de riqueza com classificação hierárquica, foco profissional, pesquisa conjunta e compartilhamento, execute o processo de “investimento e pesquisa – consultor de investimento – serviço ao cliente”, mude de vendas de produto único para o modo consultor de investimento com foco na alocação de ativos e crie valor a longo prazo para clientes com capacidade profissional.
A quarta palavra chave é sabedoria. Com base em todo o ciclo de vida dos clientes, com foco nas três principais necessidades de mobilidade, rentabilidade e suporte dos clientes, utilizamos inteligência artificial, biometria, big data e outras tecnologias para apresentar serviços complexos de gestão de riqueza aos clientes da forma mais simples, de modo a criar uma plataforma digital e inteligente de gestão de riqueza.
Além disso, em 2021, a CCB atualizou de forma abrangente a marca de “CCB longfu”, como uma marca unificada de gestão de riqueza para clientes individuais, e levou “construir riqueza ideal com você” como slogan da marca para transmitir o conceito de serviço de gestão de riqueza da CCB para o público: dê pleno jogo aos negócios corporativos e vantagens de coletivização da CCB, conecte-se com projetos nacionais de construção e empresas de alta qualidade e conecte estreitamente a gestão de riqueza dos residentes com investimento e financiamento social, Criar constantemente valor para os ideais de riqueza das pessoas. A CCB acredita que serviços financeiros de alta qualidade não são patentes de poucas pessoas, e todos podem ser participantes e beneficiários da gestão de riqueza.
Ao acumular impulso nos quatro pontos de condução acima mencionados, o CCB teve um bom desempenho em vários indicadores-chave de desempenho da gestão patrimonial no ano passado:
1. Em 2021, os ativos financeiros de clientes individuais China Construction Bank Corporation(601939) aumentaram 1,4 trilhão, ficando em primeiro lugar entre os seis principais bancos.
2. A qualidade dos clientes tem sido continuamente otimizada. O número de novos clientes com au5,5 milhões é de 2,17 vezes do saldo; AUM é responsável por 2,76 vezes do saldo recém-adicionado de mais de 200000 clientes, e o saldo de ponto de tempo de ativos financeiros de clientes individuais excedeu continuamente o limite de 14 ou 15 trilhões de yuans.
3. A integração das empresas-mãe e subsidiárias também alcançou resultados notáveis. Até o final de 2021, a escala total de alocação de gerenciamento de ativos da gestão de patrimônio de ações e subsidiárias relacionadas da CCB excedeu 6 trilhões de yuans (excluindo ativos em moeda estrangeira). Entre eles, a escala de gestão financeira CCB, fundo fiduciário CCB e fundo CCB ultrapassou trilhões, com uma escala total de quase 500 milhões, constituindo o principal órgão do setor de gestão de ativos.
para o futuro: reconstruindo as “três relações” baseadas no cronismo
Construir um grande sistema de gestão de riqueza é uma reconstrução abrangente das relações de produção, é um projeto altamente complexo, profissional e sistemático de longo prazo. A partir do processo de desenvolvimento de pares estrangeiros, a construção gradual da capacidade subjacente de gestão de riqueza levará décadas. Para os bancos comerciais chineses, eles também devem aderir ao ismo de longo prazo. Por trás da doutrina de longo prazo está a necessidade de abrir a artéria do desenvolvimento com grande emancipação ideológica.
A pessoa responsável pela CCB disse que para construir um grande sistema de gestão de riqueza, precisamos alcançar “quatro mudanças”:
Primeiro, mude a perspectiva da operação, retorne à primeira natureza da operação e mude de operar o “balanço bancário” para operar o “balanço do cliente”.
Em segundo lugar, mude o modelo de negócios, construa o modelo de lucro “capital light” e a capacidade de serviço de bancos comerciais com negócios de gestão de riqueza e realize o momento e a integração da primeira curva e da segunda curva.
O terceiro é a transformação da lógica de negócios, de clientes de médio e alto nível para clientes de grande escala, de modo a realizar o serviço inclusivo de gestão de riqueza de “oito em dois e dois em oito”.
O quarto é a mudança do conteúdo do serviço, de “provedor de capital” para “provedor de serviços”, mudar o marketing de relacionamento em vitória profissional e resolver o fenômeno da venda de produtos, perseguindo desempenho de curto prazo e marketing excessivo.
Olhando para o futuro, entende-se que a CCB continuará a promover a reestruturação fatorial e a reengenharia de processos, e continuará a promover a reconstrução de “três relações” em torno dos quatro eixos estratégicos de “inclusão, partilha, profissionalismo e sabedoria”:
Primeiro, reconstrua o relacionamento entre clientes e organizações. Continuaremos a aprofundar a filosofia de negócios de “tomar clientes como centro e criar valor para os clientes”, atualizar de forma abrangente o sistema de operação e gestão de clientes individuais com estratificação, agrupamento e classificação como núcleo, expandir o raio de serviço com operação digital e conduzir todos os clientes a participar e compartilhar os dividendos da inovação e desenvolvimento nacionais.
A segunda é reconstruir a relação de cooperação organizacional. Integrar o consenso estratégico e os esforços conjuntos de g-end (cliente governamental), b-end (cliente empresarial) e C-end (cliente individual), várias linhas de negócios e subsidiárias, promover sistematicamente a extensão e atualização da lógica de negócios de gestão de riqueza, estrutura organizacional, processo de operação e mecanismo de apoio, e suavizar o ciclo fechado de grande gestão de riqueza.
Terceiro, reconstruir a relação entre organização e ecologia. Estabelecer o conceito ecológico de “compartilhamento aberto e interconexão digital”, tomar a satisfação da demanda do cliente como o posicionamento central, integrar e coordenar os contatos de canais internos, como banco móvel, vida CCB, tomadas físicas e banco inteligente remoto, e conectar-se com a ecologia do arrendamento de habitação, revitalização rural, governo inteligente e moeda digital, construir uma plataforma aberta, melhorar o sistema de oferta e demanda de produtos e abrir todo o processo e cadeia de gestão de grande riqueza do lado da demanda para o lado da oferta.
Tian Guoli propôs na conferência de desempenho que as finanças precisam ser reconstruídas com uma nova lógica na era da informação, especialmente após a crise financeira global de 2008, ou seja, como as finanças podem servir melhor a sociedade do que se tornar um problema social. Sob a teoria financeira tradicional, os bancos prestam atenção em atender 20% das principais empresas, a fim de obter benefícios de 80%, o que é um cálculo muito inteligente. Sob o novo conceito de desenvolvimento, se os bancos buscam lucros excessivamente, eles abandonarão 80% de seus clientes. O núcleo do novo conceito financeiro é tomar as pessoas como o centro, que é um novo modo de pensamento financeiro sob o novo conceito de desenvolvimento.
O CCB está explorando para seguir a lógica de “servir a maioria em vez da minoria”, melhorar o solo de gestão da gestão tradicional de riqueza com novas ações financeiras e criar a “coordenação CCB” de gestão inclusiva de riqueza.
