China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) entregou o relatório anual de 2021 após a tempestade, e seu desempenho é louvável.
De acordo com os dados do relatório anual de 2021 divulgados recentemente pelo governo China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) do governo, embora o banco tenha alcançado uma receita operacional de 168804 bilhões de yuans, uma diminuição homóloga de 16,147 bilhões de yuans ou 8,73%, o lucro líquido atribuível aos acionistas foi de 34,381 bilhões de yuans, um aumento homólogo de 72 milhões de yuans ou 0,21%.
Em termos de qualidade dos ativos, no final do período de relatório, o montante total de empréstimos não produtivos foi de 72,338 bilhões de yuans, um aumento de 2,289 bilhões de yuans em relação ao final do ano anterior; A taxa de inadimplência diminuiu 0,03 pontos percentuais para 1,79%; A taxa de cobertura das provisões foi de 145,30%, um aumento de 5,92 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.
“Não só enfrentamos dificuldades, mas também fortalecemos nossa confiança.” Gao Yingxin, presidente do conselho, disse que este ano China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) tomará a iniciativa de ajustar e otimizar a estrutura, o que trará certa pressão sobre o desempenho operacional no curto prazo. No entanto, o ajuste precoce e a iniciativa precoce também tornarão o desenvolvimento futuro mais estável e sustentável.
receitas diminuíram 8,73% em relação ao ano anterior
Em termos de escala de ativos, até o final de 2021, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) ativos totalizaram 6,95 trilhões de yuans, um aumento de 0,04% em relação ao final do ano anterior; A receita operacional foi de 168804 bilhões de yuans, uma diminuição anual de 8,73%.
Quanto à principal razão para o declínio na receita operacional, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) vice-presidente Li Bin disse na conferência de desempenho que, em 2021, o banco implementou ativamente os requisitos regulamentares e reduziu significativamente a escala média diária de investimentos não padronizados, como planos de gestão de ativos e confiança e produtos financeiros em 245,9 bilhões de yuans ano a ano, e a renda de juros correspondente e renda não-juros diminuíram em 5,5 bilhões de yuans e 6,5 bilhões de yuans respectivamente ano a ano, com uma diminuição total de 12 bilhões de yuans, A queda de pressão dos ativos relacionados tem um grande impacto no lucro operacional.
A fim de otimizar a estrutura dos clientes de empréstimos e implementar a política nacional de redução de taxas e transferência de lucros, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) a taxa média de retorno de empréstimos e adiantamentos diminuiu em 0,39 pontos percentuais ano a ano, e a receita de juros do empréstimo diminuiu em 3,1 bilhões de yuan ano a ano.
“No ano passado China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) ajustou a estrutura do empréstimo e aumentou a oferta de crédito para clientes de alta classificação, o que teve um certo impacto na receita do empréstimo e reduziu o risco de crédito.” Li Bin disse que, em 2021, os empréstimos imobiliários públicos diminuíram 78,8 bilhões em relação ao final do ano anterior, representando 8,9% do total de empréstimos, uma queda de 2,5 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.
Além disso, no que diz respeito ao ajuste da estrutura de investimento de títulos, Li Bin introduziu que China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) aumentou a alocação de títulos governamentais altamente líquidos e títulos locais, e reduziu a escala de ABS e obrigações corporativas com alto rendimento, mas alto risco. O saldo do investimento em obrigações das empresas diminuiu 22,8 mil milhões ou 5,8% em relação ao final do ano anterior.
Ao implementar a política nacional de redução de taxas e transferência de lucros, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) apoiar a economia real e reduzir o custo de financiamento dos clientes. Em 2021, o banco continuou a aumentar o apoio do Financiamento Inclusivo para pequenas, médias e micro empresas, e o custo de financiamento do cliente mostrou uma tendência descendente.
esforçar-se para manter a margem de juros líquida relativamente estável
De acordo com o relatório anual, o banco realizou uma receita líquida de juros de 125775 bilhões de yuans em 2021, uma diminuição anual de 9,449 bilhões de yuans ou 6,99%. A margem líquida de juros foi de 1,91%, queda de 0,23 pontos percentuais em relação ao período homólogo.
China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) afirmou que a queda na margem líquida de juros se deve principalmente ao grande declínio na taxa de retorno dos ativos com juros (4,21%), uma diminuição homóloga de 32BP; Entre eles, o rendimento dos empréstimos (4,96%) diminuiu 39bp em relação ao ano anterior.
A diminuição da margem líquida de juros deveu-se principalmente ao grande declínio da taxa de retorno dos ativos com juros (4,21%), uma diminuição homóloga de 32BP; Entre eles, o rendimento dos empréstimos (4,96%) diminuiu 39bp em relação ao ano anterior.
China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) O vice-presidente Chen Qiong destacou: “da perspectiva do mercado, a margem de juros líquida em 2022 ainda deve enfrentar a pressão de um estreitamento adicional.”
“Diante da pressão, o banco tomará múltiplas medidas para fortalecer a gestão da margem líquida de juros, principalmente do lado ativo e passivo.” Li Bin disse que, no lado dos ativos, devemos aumentar ainda mais a proporção de ativos de crédito em ativos com juros, otimizar a estrutura de negócios de crédito, fortalecer a gestão abrangente de preços dos clientes e destacar a orientação de valor; Ao mesmo tempo, de acordo com a flutuação do mercado monetário e do mercado de capitais, alocar razoavelmente o investimento em títulos e ativos interbancários, otimizar a estrutura a prazo e melhorar o nível de renda.
No lado da responsabilidade, tomar a consolidação da base de clientes como o principal objetivo , tomar a responsabilidade principal como um negócio orientado para a estratégia, e fortalecer a expansão de depósitos de liquidação de baixo custo; Fortalecer o controle de passivos de alto custo, levantar fundos através de vários canais e alocar e organizar razoavelmente a escala e estrutura de prazo de passivos interbancários e obrigações.
“Nesta base, otimizaremos ainda mais a estrutura do passivo de ativos, promoveremos o crescimento coordenado do volume e preço do passivo de ativos e nos esforçaremos para manter uma margem de juros líquida relativamente estável em 2022.” Li Bin disse.
qualidade dos ativos melhorou constantemente
Desde o segundo semestre de 2021, devido à superposição de vários fatores, os riscos acumulados na fase inicial do setor imobiliário começaram a aparecer. Algumas empresas imobiliárias altamente alavancadas apresentam problemas de cadeia de capital, e a qualidade dos ativos do negócio imobiliário bancário está sob pressão.
Quanto aos ativos imobiliários em questão, até o final de 2021, o saldo de empréstimos não produtivos de China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) imóveis era de 9,574 bilhões de yuans, um aumento de 6,534 bilhões de yuans em relação ao final do ano anterior, e o rácio de empréstimos não produtivos foi de 2,66%, um aumento de 1,97 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.
A este respeito, Yuan Guijun, vice-presidente de China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) disse que o crescimento do saldo inadimplente da China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) negócios da empresa em 2021 foi concentrado principalmente na indústria imobiliária, transmissão de informação, software e indústrias de serviços de tecnologia da informação. Os empréstimos não executados nessas duas indústrias aumentaram 9,614 bilhões de yuans no total. O saldo de empréstimos não executados em negócios corporativos em outras indústrias diminuiu 4,631 bilhões de yuans em comparação com o final do ano anterior, e a qualidade dos ativos permaneceu estável ou melhor.
Para os riscos relacionados com o setor imobiliário, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) vice-presidente Shi Jie disse que o aumento do montante de empréstimos não produtivos e da taxa de empréstimos não produtivos está em linha com a situação atual de ajuste periódico do setor imobiliário, e o risco de China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) negócios imobiliários está dentro do intervalo controlável.
“Em 2022, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) continuará a otimizar a construção do mecanismo de gestão de crédito, promover a construção do sistema de controle interno de risco, controlar ambas as extremidades e fortalecer o meio, construir um sistema, atualizar o alerta precoce e estritamente controlar o pessoal.” Yuan Guijun prevê que a qualidade geral dos ativos do banco continuará a melhorar em 2022, o rácio de empréstimos não produtivos manterá um declínio constante e a cobertura de provisões manterá um aumento constante.
Tianfeng Securities Co.Ltd(601162) relatório de pesquisa disse que a taxa de crescimento anual de China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) receita estabilizada, e a taxa de crescimento anual do lucro líquido atribuível à mãe retornou a positivo. Ao mesmo tempo, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) objetivos estratégicos são claros, concentrando-se nas três principais tarefas de “servir a economia real, prevenir e controlar os riscos financeiros e aprofundar a reforma financeira”. 20212022 é o ano para consolidar a fundação da empresa, e realizar a transformação do modo de crescimento, estabelecendo uma base e consolidando a fonte. O ajustamento precoce reforçará a iniciativa de desenvolvimento futuro e tornará a operação futura mais estável e sustentável.
“De 2022 a 2024, o lucro líquido atribuível à empresa-mãe deverá aumentar 4,70%, 10,27% e 9,55% em termos homólogos.” Tianfeng Securities Co.Ltd(601162) pesquisador Guo Qiwei disse.
