Em 31 de março, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) realizou uma conferência anual de desempenho de 2021 para responder aos tópicos quentes preocupados pelos investidores, tais como tendência de spread de taxa de juros, direção de investimento de crédito, qualidade dos ativos, receita comercial intermediária e assim por diante.
indicadores-chave do relatório anual Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) 2021:
A receita operacional foi 318762 bilhões de yuans, um aumento anual de 11,38%;
O lucro líquido atribuível aos acionistas bancários foi de 76,17 bilhões de yuans, um aumento homólogo de 18,65%;
A receita bancária pessoal foi de 221855 bilhões de yuans, um aumento anual de 11,99%, representando 69,60% da receita operacional;
AUM (gerenciamento de ativos individuais de clientes) aumentou em mais de trilhões de yuans anualmente, com uma escala total de 12,53 trilhões de yuans, um aumento ano a ano de 11,40%;
O rácio dos empréstimos não produtivos foi de 0,82%, inferior a 0,06 pontos percentuais face ao final do ano anterior;
A taxa de cobertura das provisões foi de 418,61%, um aumento de 10,55 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.
nível de margem de juros mantém a liderança na indústria
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) presidente Zhang Jinliang disse que a margem de juros líquida de todo o banco foi de 2,36% em 2021, uma diminuição homóloga de 6 pontos base, e ainda manteve um nível líder entre os pares.
De acordo com a análise de Zhang Jinliang, da perspectiva dos ativos em 2022, existem vários fatores favoráveis para Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) . Em primeiro lugar, ainda há muito espaço para melhorar o rácio de empréstimos de depósito. De acordo com o cálculo, para cada aumento de 1 ponto percentual no rácio de empréstimo de depósito, o retorno dos ativos de Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) aumentará em 1,5 pontos base. "Nos anos anteriores, nosso rácio de empréstimos de depósito anual aumentará em 2-3 pontos percentuais, e estima-se que também aumentará em mais de 2 pontos percentuais este ano."
Em segundo lugar, as vantagens estruturais serão reforçadas. Estima-se que o rendimento dos empréstimos reais seja mais de 200 pontos base superior ao dos empréstimos não reais. Entre os ativos de crédito, o nível RAROC de crédito a retalho é superior ao dos empréstimos corporativos. Portanto, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) sempre aderiu à estratégia de dar prioridade às entidades e dar prioridade ao retalho na alocação de ativos nos últimos anos.
Terceiro, ainda há muito espaço para ativos não creditados tomarem a iniciativa Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) há 5 trilhões de yuans de alocação de ativos no mercado financeiro, e há muito espaço para otimização.
Do lado da dívida, Zhang Jinliang disse que Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) também enfrenta vários fatores favoráveis. Primeiro, este ano, vamos promover o sistema de avaliação de desempenho com depósitos de valor como núcleo, e guiar as filiais para desenvolver vigorosamente depósitos de valor de baixo custo.
Em segundo lugar, o dividendo da reforma do teto de autorregulação da taxa de juros de depósitos no ano passado será concentrado este ano. Mais de 95% das responsabilidades Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) sãodepósitos, beneficiando muito.
Terceiro, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) este ano, muitos depósitos de juros altos são devidos. Por exemplo, mais de 500 bilhões de yuans de depósitos de juros altos com um prazo de mais de três anos são devidos. A taxa de juros desses depósitos é maior, em mais de 3,8%. Com o reapreciamento da maturidade este ano, a taxa de juros cairá. Além disso, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) também fez um plano detalhado, esperando realizar esses depósitos de juros elevados através de fundos e gestão financeira.
"Em suma, a gestão do spread de taxa de juros este ano enfrenta grandes desafios, mas estamos confiantes de que, através da gestão ativa do passivo de ativos, o nível de spread de taxa de juros permanecerá à frente do setor." Zhang Jinliang disse.
aumentar a extensão de crédito na premissa do risco controlável
Liu Jianjun, presidente do Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) disse que Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) deve aumentar a oferta de crédito sob a premissa de risco controlável ao longo do ano, e continuar a fazer arranjos precisos para o investimento.
Para a oferta de crédito deste ano, Liu Jianjun propôs o princípio de "montante total adequado, prioridade da entidade, melhor estrutura e ritmo mais rápido". Em termos de adesão ao montante total adequado, espera-se que o crescimento do crédito do banco mantenha um bom nível este ano.
Por um lado, Liu Jianjun formulou a estratégia de "otimização da estrutura". "Três melhorias" incluem o aumento da proporção de depósitos e empréstimos, a proporção de empréstimos físicos e a proporção de crédito a retalho; "Uma queda de pressão" refere-se à queda de pressão do financiamento de contas, porque o rendimento do financiamento de contas é geralmente baixo.
Além disso, devemos pré-lançar o ritmo. A oferta trimestral de crédito deste ano Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) segue basicamente a proporção de "4321".
Quanto à direção do investimento de crédito, Liu Jianjun disse que no campo do crédito de varejo, vamos focar principalmente na agricultura, áreas rurais e agricultores, agricultura relacionada e inclusiva pequenos e micro empréstimos para aumentar o investimento de crédito, ao mesmo tempo, vamos também aumentar o investimento de crédito em cartões de crédito, empréstimos ao consumo e outros campos. No campo do crédito corporativo, o banco determinou que o grupo alvo de clientes são empresas de média e grande escala, entre essas empresas, devemos especialmente visar algumas empresas "especializadas, especiais e novas" e campeões únicos na indústria transformadora e conduzir uma cooperação aprofundada com eles. Ao mesmo tempo, também desenvolveremos vigorosamente o crédito verde.
esforçar-se para manter um alto nível de crescimento da receita em 2022
Em 2021, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) receita comercial intermediária foi de 22,007 bilhões de yuans, um aumento anual de 33,42%.
De acordo com Zhang Xuewen, vice-presidente de Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) nos últimos anos, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) considera o negócio intermediário como o negócio estratégico de todo o banco. De 2019 a 2021, a taxa média de crescimento anual atingirá 23%. Em 2022, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) se esforçará para manter um alto nível de crescimento médio da renda, com o objetivo de manter uma taxa de crescimento superior a 20%.
Em termos de medidas específicas, Zhang Xuewen disse que, em termos de negócios de varejo, devemos continuar a nos concentrar no negócio de gestão de riqueza; Compreender vigorosamente o negócio de liquidação e compensação; Continua a concentrar-te no negócio do cartão de crédito.
Zhang Xuewen também mencionou que a empresa e negócios de capital também são o potencial para o desenvolvimento de Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) negócios intermediários, porque a proporção de empresa e negócios de capital em Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) ainda é muito baixa e o espaço é muito grande. Devemos desenvolver vigorosamente o negócio de gestão financeira das empresas e instituições; Continuar a desenvolver negócios de custódia; Continuar a aumentar o desenvolvimento do negócio bancário de investimento.
confiante para manter a qualidade dos ativos em um nível melhor na indústria
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) diretor de risco Liang Shidong disse que várias políticas macro começaram a funcionar no início do ano, mas há muitas novas mudanças na situação atual fora da China, os desafios também estão aumentando, e a qualidade dos ativos do setor bancário está enfrentando desafios e pressão.
"No geral, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) está confiante para manter a qualidade dos ativos em um nível melhor na indústria." Liang Shidong disse que primeiro, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) fundação de qualidade de ativos é relativamente sólida.
Em segundo lugar, a compensação de risco é suficiente. Até o final de 2021, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) cobertura de provisão atingiu 418,61% e a almofada é relativamente espessa.
No campo corporativo, o banco incluiu clientes de grande risco no sistema de gerenciamento de listas e acompanhou dinamicamente a situação de risco. Ao mesmo tempo, reforçar a investigação de riscos em áreas-chave para alcançar a identificação e resolução precoce dos riscos.
Quarto, fortalecer a aplicação de controle de risco inteligente. Especialmente no campo do varejo, através do retrato exato dos clientes, fortalecendo a gestão da finalidade do empréstimo, e aviso prévio preciso e prospectivo pós empréstimo, podemos realizar a gestão de risco de clientes de crédito de varejo em todo o ciclo de vida e melhorar o nível de refinamento.
Em quinto lugar, este ano, reforçaremos ainda mais a alienação de ativos não produtivos e ampliaremos os canais de alienação.
2021 investimento em TI de 10 bilhões de yuans
Zhang Jinliang introduziu que nos últimos anos, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) fez todos os esforços para acelerar a construção da informação, promoveu solidamente a transformação digital e alcançou resultados notáveis. Em 2021, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) o investimento foi de 10 bilhões de yuans, e o investimento cumulativo nos últimos três anos excedeu 27,2 bilhões de yuans, representando mais de 3% da receita operacional.
Ao mesmo tempo, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) aumentou a construção de sua equipe nos últimos anos. Zhang Jinliang introduziu que a equipe de TI da sede Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) dobrou por dois anos consecutivos, com mais de 10000 pessoal autônomo e terceirizado. No ano passado, a proporção de pesquisa e desenvolvimento independentes, aplicação de plataforma independente e pesquisa e desenvolvimento ágeis aumentou em mais de 10%.
