Em 31 de março, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) realizou a conferência anual de desempenho de 2021.
O relatório anual mostra que em 2021, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) alcançou uma receita operacional de 318762 bilhões de yuans, um aumento de 11,38% ano a ano; O lucro líquido foi de 76,532 bilhões de yuans, um aumento anual de 18,99%.
Sobre como melhorar ainda mais a lucratividade abrangente, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) presidente Zhang Jinliang disse que promoveria inabalável a estratégia de gestão de riqueza e aumentaria a proporção de renda comercial intermediária.
Em 2021, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) receita comercial intermediária atingiu 22,007 bilhões de yuans, com um aumento anual de 33,42%, a taxa de crescimento atingindo uma nova alta em cinco anos.
AUM de lavoura profunda aumentou em mais de trilhões de yuans por ano
Atualmente, o valor do negócio de varejo está se tornando cada vez mais proeminente. Como um grande banco de varejo, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) desenvolver finanças de varejo tem vantagens naturais de doação.
O gerenciamento de ativos pessoais de clientes (AUM) é considerado como o principal indicador da competitividade financeira de varejo do banco. De acordo com os dados, até o final de 2021, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) atendeu 637 milhões de clientes individuais, e AUM aumentou em mais de trilhões de yuans anualmente, com uma escala total de 12,53 trilhões de yuans, um aumento ano a ano de 11,40%.
Graças ao cultivo contínuo do varejo, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) bancos pessoais representam quase 70% da receita. De acordo com os dados, em 2021, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) receita bancária pessoal foi 221855 bilhões de yuans, um aumento de 11,99% ano a ano, representando 69,60% da receita operacional, um aumento de 0,38 pontos percentuais ano a ano.
Mas, ao mesmo tempo, na manhã de 31 de março, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) diretor executivo e presidente Liu Jianjun disse na reunião de desempenho: "nosso negócio de gestão de riqueza acabou de começar, e ainda há uma grande lacuna com os objetivos de desenvolvimento futuros imaginados."
Ele introduziu a situação atual do negócio de gestão de riqueza Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) através de um conjunto de dados: no final de 2021, o Aum do banco era de 12,5 trilhões de yuans, dos quais os depósitos representavam 78% e os ativos financeiros representavam 22%.
Liu Jianjun acredita que o objetivo do estágio Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) é reduzir gradualmente a proporção de depósitos em AUM e expandir a proporção de outros investimentos e ativos financeiros. O objetivo final pode ser simplesmente resumido como fazer a alocação de ativos de clientes VIP alcançar o estado ideal e formar a otimização estrutural de Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) aum ao mesmo tempo.
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) plano: em AUM, os ativos de depósito e renda fixa representam 30% a 40%. Isto é determinado de acordo com a tolerância de risco diferente dos clientes. Outros ativos patrimoniais e de seguros representam 20% a 40%. Finalmente, o cliente percebeu a configuração científica e melhorou a estrutura de Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) AUM geral.
Liu Jianjun propôs que, no futuro, a gestão da riqueza será gradual no processo de promoção. "No vasto mercado rural e mercado de afundamento, a consciência das pessoas sobre a gestão financeira não foi plenamente despertada e, a este respeito, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) fazem atividades de investimento e educação de clientes e salões de investimento e educação para estimular e iluminar sua consciência sobre investimento e gestão financeira. Este processo pode durar muitos anos. Neste processo, o declínio da proporção de depósitos é um processo gradual."
"Temos um incremento AUM de cerca de 1,3 trilhão de yuans a 1,5 trilhão de yuans a cada ano. Com a expansão contínua do incremento, podemos equilibrá-lo. Enquanto a proporção de depósitos está diminuindo, vamos manter o crescimento da escala total." Liu Jianjun disse.
afetado pela epidemia, a qualidade dos ativos no setor varejista está sob pressão
Forte capacidade de controle de risco é a principal competitividade dos bancos comerciais para controlar a incerteza. Para Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) , balanço limpo, boa gestão de riscos e excelente qualidade de ativos sempre foram um "cartão de visita" do banco.
O relatório anual mostra que, no final de 2021, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) NPL rácio era de 0,82%, uma queda de 0,06 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; A taxa de cobertura das provisões foi de 418,61%, um aumento de 10,55 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior, e a capacidade de compensação do risco continuou a melhorar; O rácio de adequação dos fundos próprios de base de nível 1 foi de 9,92%, 0,32 pontos percentuais superior ao registado no final do ano anterior, e o rácio de adequação dos fundos próprios foi de 14,78%, 0,90 pontos percentuais superior ao registado no final do ano anterior.
No final de 2021, a proporção de Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) empréstimos não produtivos e empréstimos vencidos por mais de 90 dias era de 1,35, todos os empréstimos vencidos por mais de 60 dias foram incluídos em empréstimos não produtivos e a proporção de empréstimos vencidos por mais de 30 dias era de 93,03%.
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) introduziu que, em 2021, o banco acelerou a construção de métodos avançados de gestão de capital, estabeleceu todo o mecanismo de gestão do ciclo de vida do modelo de risco e efetivamente melhorou a capacidade de medição do custo de risco e refinamento de capital; Absorvar ativamente talentos com origens complexas em tecnologia financeira, construir uma equipe com excelente força profissional e melhorar o sistema inteligente de controle de risco; Realizar investigação aprofundada em áreas de alto risco, fazer uma gestão profunda e prática de todo o processo e construir uma barragem para a qualidade dos ativos.
Ao mesmo tempo, Liang Shidong, diretor de risco de Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) lembrou que Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) no campo público, não é excluído que em alguns campos individuais, como investimento urbano, imobiliário e manufatura, grandes clientes corporativos individuais podem ter exposição ao risco.
No setor varejista, é principalmente afetado pela epidemia, há um atraso no impacto da epidemia na fase inicial, e a capacidade de reembolso dos clientes não foi totalmente restaurada. Ao mesmo tempo, a situação epidêmica local tem-se repetido. Liang Shidong disse: "a superposição desses dois itens colocará certa pressão em todo o campo do varejo, incluindo empréstimos de pequenas e micro empresas, cartões de crédito e empréstimos ao consumidor".
Até o final de 2021, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) empresa tinha um saldo de empréstimos não produtivos de 17,451 bilhões de yuans, uma diminuição de 1,198 bilhões de yuans em comparação com o final do ano anterior, e a taxa de empréstimos não produtivos foi de 0,78%, uma diminuição de 0,17 pontos percentuais em comparação com o final do ano anterior.
O saldo inadimplente de empréstimos pessoais foi de 35,224 bilhões de yuans, um aumento de 3,516 bilhões de yuans em relação ao final do ano anterior, e o rácio de empréstimos inadimplentes foi de 0,94%, uma diminuição de 0,04 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior. Entre eles, o rácio de empréstimos não produtivos dos empréstimos individuais à habitação foi de 0,44%, inferior a 0,03 pontos percentuais face ao final do ano anterior; O rácio de empréstimos não produtivos dos pequenos empréstimos individuais foi de 1,67%, e o dos negócios com cartão de crédito foi de 1,66%, queda de 0,33 e 0,17 pontos percentuais, respectivamente, em relação ao final do ano anterior.
Diante da possível pressão sobre a qualidade dos ativos, Liang Shidong introduziu que o banco aderiu à gestão de risco prospectiva, incluiu grandes clientes de risco na gestão do sistema de listas no campo público e monitorou dinamicamente o risco. Ao mesmo tempo, fortalecer a aplicação de controle de risco inteligente. Especialmente no campo do varejo, a gestão de risco dos clientes de crédito de varejo em todo o ciclo de vida é realizada através do retrato preciso dos clientes, do fortalecimento da gestão da finalidade do empréstimo e do alerta precoce pós-empréstimo preciso e prospectivo.
Além disso, Liang Shidong disse, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) compensação de risco é suficiente, a taxa de cobertura de provisão atinge 418,61% e a almofada é relativamente espessa. Este ano, reforçaremos ainda mais a alienação de ativos não produtivos e ampliaremos os canais de alienação. No ano passado, foram emitidas duas emissões de títulos de dívida titularizados não produtivos, totalizando 3,2 bilhões de yuans.
