Relatório de avaliação dos riscos
Bohai Automotive Systems Co.Ltd(600960) (doravante referida como “a empresa”) inspecionou a licença comercial da pessoa jurídica da empresa e licença financeira da BAIC Motor Corporation Finance Co., Ltd. (doravante referida como “a empresa financeira”) e revisou o balanço, demonstração de resultados O relatório financeiro regular da empresa financeira, incluindo a demonstração de fluxo de caixa, avalia a qualificação do negócio, o negócio e o status de risco da empresa financeira. A situação específica é relatada da seguinte forma: I. Informações básicas da empresa financeira (I) Informações básicas
A empresa financeira foi criada com aprovação da autoridade reguladora em 9 de novembro de 2011. O tipo de empresa é uma sociedade de responsabilidade limitada. É uma instituição financeira não bancária aprovada pelo CBRC. Representante legal: Zhu Zhenghua; Endereço registrado: andar 17-19, bloco g, edifício 4, quintal 6, estrada leste do museu do automóvel, distrito de Fengtai, Pequim; O capital social da empresa financeira é de 500 milhões de yuans. Código da instituição de licença financeira: l0135h21 Ping An Bank Co.Ltd(000001) ; Código de crédito social unificado: 911 Shenzhen Seg Co.Ltd(000058) 58069147. II) Informação sobre a estrutura de propriedade
Número do montante da contribuição para o nome do accionista (10000 yuan) rácio de participação (%)
1 BAIC Motor Group Co., Ltd. 28000000 56
2 BAIC motor Investment Co., Ltd. 10000000 20
3 Beiqi Foton Motor Co.Ltd(600166) 70,000.00 14
4 Beijing Hainachuan Auto Parts Co., Ltd. 5000000 10
Total 50000000 100
III) Âmbito da actividade
Operar os seguintes negócios nacionais e em moeda estrangeira: (I) lidar com consultoria financeira e financeira, garantia de crédito e negócios relacionados de consultoria e agência para unidades membros; (II) auxiliar as unidades membros a realizar o recebimento e pagamento dos fundos da transação; III) Actividades de agências de seguros aprovadas; IV) Prestar garantias às unidades membros; V) Tratamento de empréstimos confiados entre unidades membros; (VI) lidar com a aceitação de contas e desconto para unidades membro; VII) Tratar da liquidação interna de transferências entre unidades membros e da conceção correspondente do sistema de liquidação e compensação; VIII) Absorção de depósitos de unidades membros; (IX) gerir empréstimos e arrendamentos financeiros para unidades membros; x) Participação em empréstimos interbancários; (11) Compromisso de obrigações societárias de unidades-membro; (12) Crédito ao consumo, crédito ao comprador e locação financeira de produtos de unidades associadas; (13) Investimento em títulos (excepto acções e investimentos fiduciários). (As entidades de mercado devem escolher de forma independente projetos empresariais e realizar atividades comerciais de acordo com a lei; projetos que devam ser aprovados de acordo com a lei devem realizar atividades comerciais de acordo com os conteúdos aprovados após aprovação pelos departamentos relevantes; não devem se envolver em atividades comerciais de projetos proibidos e restritos pelas políticas industriais nacionais e municipais.) 2,Informação básica de gestão de risco de empresas financeiras (I) ambiente de gestão de risco
A empresa financeira estabeleceu o conselho de acionistas, o conselho de administração e o conselho de supervisores de acordo com as disposições dos estatutos da BAIC Finance Co., Ltd., e estipulou claramente as responsabilidades do conselho de administração, diretores, supervisores e gerentes seniores na gestão de riscos. A empresa financeira possui estrutura de governança sólida, gestão e operação padronizadas, e estabeleceu uma estrutura organizacional com razoável divisão de trabalho, responsabilidades claras, controles e equilíbrios mútuos e relação de relato clara, o que fornece pré-condições necessárias para a eficácia da gestão de riscos. A empresa financeira estabeleceu a estrutura organizacional de acordo com o princípio de verificações mútuas e equilíbrios entre o sistema de tomada de decisão, o sistema de execução e o sistema de supervisão e feedback.
O organograma é o seguinte:
Conselho de Administração: responsável pela tomada de decisões, estabelecimento e manutenção do sistema de gestão de riscos sólido e eficaz (incluindo o quadro do sistema organizacional e o quadro do sistema de políticas de gestão de riscos) e princípios básicos da sociedade financeira; Ser responsável por determinar o nível tolerável de risco de crédito, risco de mercado, risco de liquidez, risco operacional, risco de conformidade, risco de reputação e outros riscos da empresa financeira, e a base e método para determinar o nível tolerável dos riscos acima.
Conselho de Supervisores: responsável pela supervisão do Conselho de Administração e dos quadros superiores para melhorar a gestão de riscos e o sistema de controlo interno; Supervisionar o conselho de administração e os gestores seniores no desempenho das suas responsabilidades de gestão de riscos e controlo interno; Ser responsável por questionar o comportamento do conselho de administração e gerentes seniores que negligenciam o desempenho das funções de gestão de riscos e controle interno; Ser responsável por exigir que diretores e gerentes seniores corrijam suas violações dos requisitos de controle interno e implementem a prestação de contas de acordo com procedimentos especificados.
Comitê de Compliance e Controle de Riscos: o comitê de Compliance e Controle de Riscos é um comitê especial sob o conselho de administração, que é responsável perante o conselho de administração e toma decisões sobre assuntos profissionais de acordo com a autorização do conselho de administração. As principais responsabilidades incluem estudar e propor as sugestões de política de gestão de riscos da empresa financeira, aprovar a estratégia de gestão de riscos e as políticas básicas da empresa financeira no âmbito da autorização, e supervisionar e fiscalizar a implementação de políticas relevantes; Supervisionar o controlo da alta administração de vários tipos de riscos, tais como risco de crédito, risco de liquidez, risco de mercado, risco operacional, risco de conformidade e risco de reputação, rever o relatório de situação de risco da empresa financeira, avaliar regularmente a política de risco, o estatuto de gestão e tolerância ao risco da empresa financeira, e formular pareceres sobre a melhoria da gestão de riscos e do controlo interno; Orientar e supervisionar a classificação de risco de ativos da empresa financeira, aprovar os resultados da classificação de risco de ativos, apresentar sugestões para melhorar a gestão de riscos e garantir que os riscos enfrentados por vários negócios da empresa financeira sejam controlados dentro de um intervalo aceitável; Instar a alta administração e todos os departamentos da empresa financeira a tomarem as medidas necessárias para identificar, avaliar, monitorar, controlar e mitigar efetivamente os riscos; Supervisionar a implementação de questões relevantes de gestão de riscos e conformidade legal deliberadas e decididas pelo conselho de administração; Outros assuntos autorizados pelo conselho de administração.
Comitê de Auditoria: o comitê de auditoria é uma organização especial de trabalho sob o conselho de administração, cujo principal trabalho é ser responsável pela comunicação, supervisão e verificação da auditoria interna e externa da empresa, avaliar a qualidade das informações financeiras da empresa, a eficácia do controle interno e nível de gestão de riscos através da auditoria e fornecer sugestões direcionadas ao conselho de administração.
Estabelecer e melhorar a organização interna de gestão de riscos da empresa e garantir o desempenho efetivo dos riscos relevantes; Ser responsável pela formulação das políticas, medidas e planos de gestão de riscos da empresa financeira e submetê-los ao conselho de administração para aprovação; Supervisionar e avaliar a construção e funcionamento do sistema de gestão de riscos da sociedade financeira; Estabelecer o sistema de autorização da empresa financeira; Ser responsável por organizar o estabelecimento de um mecanismo científico e eficaz de incentivo e contenção, e cultivar um bom espírito corporativo financeiro e cultura de gestão de riscos.
Comitê de Gestão de Riscos: Comitê de Gestão de Riscos é a organização de gestão de risco de crédito, risco operacional e conformidade da empresa financeira sob a direção sênior, responsável pela revisão dos objetivos anuais de trabalho da gestão de riscos, objetivos de controle de qualidade de ativos, direção de investimento do negócio de crédito, estratégias de controle de risco e principais medidas de promoção; Organizar e promover a implementação e melhoria contínua das políticas, sistemas e procedimentos de gestão de risco de crédito, risco operacional (incluindo controlo interno) e risco de conformidade (incluindo prevenção de casos); Revisar a gestão pós-crédito e gestão de limite de risco, orientar e supervisionar a implementação do sistema pós-crédito e gestão de limite de risco, e organizar a formulação e implementação de planos de alienação para eventos de risco importantes no âmbito da autoridade; Dividir cientificamente as responsabilidades de risco operacional de vários produtos; Ouvir regularmente os relatórios sobre gestão de risco de crédito, risco operacional (incluindo controle interno) e risco de conformidade (incluindo prevenção de casos) de cada departamento da empresa financeira; Relatar regularmente a gestão do risco de crédito, risco operacional (incluindo controle interno) e risco de conformidade da empresa (incluindo prevenção de casos) à alta administração e ao conselho de administração.
Comitê de revisão de crédito: o comitê de revisão de crédito é a autoridade de aprovação de crédito mais alta sob a direção sênior da empresa financeira, que é responsável por revisar o negócio de crédito dentro de sua autoridade. Ser responsável pela implementação das sugestões e pareceres apresentados pelo conselho de administração, pelo conselho de supervisores e seus comitês profissionais subordinados; Aprovar ou rever os negócios de crédito patrimonial e extrapatrimonial apresentados pelo departamento de gestão de negócios, incluindo, mas não limitado a empréstimos, aceitação, desconto, depósitos interbancários, garantias e outros negócios de crédito, e ser responsável pela qualidade da aprovação de acordo com as leis e regulamentos econômicos e financeiros nacionais, políticas industriais e várias regras e regulamentos de nossa empresa; Fornecer orientações sobre os procedimentos de aprovação do negócio de crédito, a qualidade e forma dos materiais apresentados, o monitoramento de risco e gestão de unidades de crédito e outros assuntos relevantes.
Comitê de tomada de decisão de investimento: o comitê de tomada de decisão de investimento é uma organização de apoio à tomada de decisão criada sob a direção sênior da empresa financeira para revisar os negócios de investimento de valores mobiliários e os negócios de investimento de capital das instituições financeiras.De acordo com as políticas nacionais relevantes, leis, regulamentos e requisitos regulatórios, combinados com os requisitos do plano de desenvolvimento estratégico, gestão abrangente de riscos e plano de investimento anual da empresa financeira, o comitê de tomada de decisão de investimento examina cuidadosamente e aprova as propostas de projetos de investimento para promover o desenvolvimento sustentável dos negócios de investimento Desenvolvimento estável e eficaz.
Departamento de gestão de riscos e conformidade legal: formular o plano de desenvolvimento de risco, legal e compliance da empresa e plano anual de acordo com a estratégia de desenvolvimento de negócios da empresa. De acordo com os requisitos da política da empresa, formular o sistema de gestão de risco, legal e compliance da empresa e processo operacional, implementá-lo e melhorá-lo continuamente. Organizar a implementação dos sistemas de controle interno e gestão de conformidade da empresa para garantir a implementação efetiva das regras e regulamentos da empresa. Organizar e realizar uma gestão abrangente de riscos, como identificação, avaliação, monitoramento e controle de riscos da empresa financeira. Monitore o risco de liquidez, risco operacional, risco de crédito, risco de mercado e risco de conformidade da empresa e apresente sugestões de gerenciamento de riscos a tempo. Responsável pela gestão de crédito, avaliação de risco de crédito corporativo, autofinance, crédito de varejo, investimento, emissão de obrigações e outros negócios de passivos patrimoniais, e aprovação no âmbito da autorização. Ser responsável pela classificação e identificação dos ativos de risco da empresa e pela identificação da provisão para imparidade dos ativos de crédito. Ser responsável pela coleta, classificação e comunicação das informações de risco da empresa. Organizar a implementação e formulação de planos de emergência para grandes riscos operacionais e emergências da empresa. Gestão centralizada dos ativos não produtivos da empresa. Trabalho diário do comitê de conformidade e controle de risco, comitê de revisão de crédito e comitê de risco operacional. Organizar e participar na gestão de assuntos jurídicos não contenciosos de acordo com o sistema de gestão de assuntos jurídicos. Participar em contencioso, arbitragem, reconsideração administrativa, audiência e outras atividades da empresa sob autorização da empresa. Ser responsável pela marca comercial da empresa, patente, direitos autorais, proteção de senha comercial, notarização, autenticação e outros assuntos legais relevantes. Organizar e implementar publicidade jurídica, educação em conformidade e treinamento jurídico. Organizar e realizar a prevenção de casos e controle da empresa. II) Identificação, avaliação e monitorização dos riscos
A empresa financeira estabeleceu um sistema hierárquico perfeito de gestão de autorização. A divisão de responsabilidades entre departamentos e cargos da empresa financeira é clara e a relação de reporte a todos os níveis é clara. Através da definição razoável de departamentos e responsabilidades de cargos, é formado um mecanismo de controle de risco de supervisão mútua e restrição entre departamentos e cargos. Cada departamento da empresa financeira deve identificar e avaliar os riscos comerciais relevantes do Departamento dentro de seu escopo de responsabilidade de acordo com a divisão de funções, e formular seus próprios diferentes sistemas de controle de risco, processos operacionais padronizados e medidas de resposta ao risco correspondentes de acordo com os resultados da avaliação. A empresa financeira concluiu a construção e otimização do modelo de avaliação de risco, realizou autoavaliação do risco operacional e controle interno, concluiu a construção do sistema de alerta precoce de risco e melhorou a eficiência, qualidade e nível técnico de identificação e avaliação de risco, monitoramento e relatório.
A empresa financeira usa métodos abrangentes no local e fora do local para monitorar riscos. Em termos de inspeção no local e inspeção fora do local, um sistema e sistema de gerenciamento relativamente perfeitos foram formados. III) Actividades de controlo 1. Liquidação e gestão de fundos
Em termos de liquidação e gestão de fundos, a empresa financeira formulou medidas de gestão de negócios e processos operacionais, tais como medidas de gestão de negócios de liquidação, medidas de gestão de negócios de depósitos, medidas de gestão de contas de liquidação RMB e medidas de gestão de negócios de empréstimos interbancários de acordo com várias leis e regulamentos regulamentares, de modo a controlar eficazmente os riscos empresariais.
(1) Gestão centralizada de fundos e negócios de liquidação interna. De acordo com a aplicação das unidades-membro, a sociedade financeira abrirá contas de liquidação e várias contas de depósito para unidades-membro depois de ambas as partes assinarem o acordo de gestão de contas para depositar os fundos de cada unidade-membro. As unidades membros podem transferir fundos enviando instruções de transferência através da plataforma de serviço abrangente financeiro BAIC. A plataforma de serviço abrangente financeiro BAIC estabeleceu medidas rigorosas de controle de acesso e forneceu serviços de reconciliação oportunos e detalhados. Através do controle do sistema de informação e do controle sadio do sistema, a empresa financeira garantiu efetivamente a segurança do fundo e a conveniência da liquidação das unidades membros.
(2) Depósitos das empresas associadas. A empresa financeira deve seguir estritamente os princípios de igualdade, voluntariado, justiça e boa fé para lidar com negócios de depósitos para unidades membros, e as políticas relevantes devem ser implementadas em estrita conformidade com as disposições relevantes do Banco Popular da China e do CBRC, de modo a garantir plenamente a segurança dos fundos das unidades membros e salvaguardar os direitos e interesses legítimos de todas as partes.
(3) Gestão da liquidez. A empresa financeira realiza a gestão do passivo de ativos em estrita conformidade com as disposições relevantes das medidas para a gestão de empresas financeiras do grupo empresarial, e garante a segurança, eficiência e liquidez dos fundos da empresa financeira através da formulação e implementação de planos rigorosos de gestão de fundos.
(4) Financiamento. Atualmente, a empresa está financiando através de repo interbancário e empréstimos interbancários. 2. Gestão do crédito
A empresa financeira estabeleceu um sistema de gestão de crédito com clara divisão de responsabilidades, separação da revisão de empréstimos e supervisão mútua e restrição entre a frente e trás. A fim de controlar efetivamente o risco de crédito, o comitê de gestão de risco sob a gestão da empresa financeira é responsável pela revisão e aprovação do plano de crédito, crédito integral, empréstimo de projeto e outros projetos da empresa financeira dentro do escopo da autorização; O departamento de negócios da empresa financeira é responsável pela investigação pré-empréstimo, gestão pós-empréstimo e cobrança de empréstimos; O departamento de liquidação é responsável pela emissão de fundos de crédito. De acordo com as características do negócio de crédito do grupo, a empresa financeira formulou regras e regulamentos sobre o negócio de crédito ao cliente do grupo, negócio de faturas, negócio de garantia, negócio de empréstimo confiado, classificação de risco de ativos e assim por diante.
O âmbito de actividade da empresa deve respeitar as medidas de gestão financeira do grupo empresarial. De acordo com os requisitos das Medidas Provisórias para a administração de empréstimos de capital de giro e outras regulamentações regulamentares emitidas pela Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China, a empresa financeira monitora a utilização de fundos de crédito, cobrança de juros, empréstimos estendidos, empréstimos vencidos, etc., verifica a segurança e recuperabilidade dos ativos de crédito após empréstimos, classifica regularmente o risco de ativos de crédito de acordo com as disposições relevantes sobre a classificação de risco dos ativos de crédito e retira a provisão para perdas de empréstimo de acordo com o grau de perdas de empréstimo. A qualidade dos ativos de crédito da empresa financeira é boa e a cobertura da provisão é suficiente. 3. Controlo do sistema de informação
A gestão de riscos de tecnologia da informação da empresa financeira está completamente alinhada com os padrões de construção dos bancos comerciais. Até agora, os sistemas que foram colocados em uso incluem o sistema de negócios principal, sistema de negócios de crédito, sistema de negócios de contas, sistema bancário on-line corporativo, plataforma de negócios abrangente, sistema de assinatura eletrônica, plataforma de contrato eletrônico, reconhecimento óptico de caracteres (OCR), sistema de aprovação de crédito ao consumidor de finanças automáticas, sistema de gerenciamento de contrato de crédito ao consumidor de finanças automáticas, sistema de leasing financeiro de finanças automáticas, plataforma de imagem, sistema de detecção de fraude, modelo de scorecard Sistema automático de aprovação de aplicação de auto financiamento, plataforma de dados de terceiros, sistema de relatório regulatório, sistema de relatório de negócios, leste, sistema de contabilidade geral financeiro e sistema de inquérito de crédito pessoal
