Em 29 de abril, o banco de negócios on-line iniciado pelo grupo ant divulgou seu relatório anual de 2021.
De acordo com os dados, a operação geral dos bancos de comércio eletrônico melhorou constantemente. O serviço de negócios de crédito digital para pequenas e micro empresas ultrapassou 45 milhões, com uma receita operacional de 13,9 bilhões de yuans e um lucro líquido de 2,09 bilhões de yuans. A taxa de inadimplência de pequenos e micro empréstimos é basicamente a mesma do ano anterior, em 1,53%.
De acordo com seu relatório anual, os bancos de comércio eletrônico formaram um caminho de desenvolvimento diferenciado com muitos bancos comerciais, propuseram e definiram três grandes posicionamentos pela primeira vez, posicionando-se como “um suplemento ao sistema financeiro”, “um assistente ao serviço de pequenas e micro empresas” e “um explorador da tecnologia financeira”.
“suplemento financeiro”: 80% das famílias de primeiro empréstimo
Como um dos primeiros bancos privados da China aprovado pela Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China e um Banco de Internet iniciado pelo grupo formigas, o mundo exterior sempre esperou que seu gene especial trouxesse novas mudanças para o desenvolvimento da indústria.
De acordo com a análise de seus dados de desenvolvimento nos últimos anos, o número de clientes de serviços bancários comerciais on-line tem aumentado constantemente. O crescimento líquido de novos usuários ultrapassou 10 milhões por dois anos consecutivos, e mais de 80% dos novos usuários no último ano estão operando primeiros usuários de empréstimo. Neste relatório anual, o banco de comércio eletrônico propôs e enfatizou que tomaria o “reabastecedor” como um de seus posicionamentos de papel.O presidente Jin Xiaolong disse que o banco de comércio eletrônico prestou mais atenção ao “mercado em branco” e “áreas fracas”.
Desde sua criação, o banco de comércio eletrônico tem focado seus grupos de serviços em pequenos e micro mercados financeiros. Pode ser visto pelo seu relatório anual que, atualmente, seus pequenos e micro objetos de serviços abrangem comércio eletrônico, codificadores, comerciantes da cadeia de suprimentos, agricultores operacionais, motoristas de caminhão e outros grupos.
Em primeiro lugar, há pontos comuns significativos baseados nas necessidades de financiamento de pequenos e micro operadores por muito tempo: devido à falta de garantias, há uma grande demanda por empréstimos de crédito, há uma necessidade urgente de fundos para o volume de negócios diário da operação, e a quantidade de demanda é pequena, que é “curta, pequena, frequente e urgente”.
Ao mesmo tempo, os pequenos e micro operadores desempenham um papel importante na economia da China. Em 2021, os players de mercado da China excederam 150 milhões e o número de famílias industriais e comerciais individuais excedeu 100 milhões. As famílias industriais e comerciais individuais sozinho levaram quase 300 milhões de pessoas para o emprego. Servir pequenas e micro empresas desempenha um papel fundamental no desenvolvimento da economia real. “Se pequenas e micro empresas prosperar, a economia real viverá”. Pequenas e micro finanças também é a direção de desenvolvimento incentivada pelo Estado por um longo tempo.
De acordo com seu relatório anual, em 2021, a duração média do empréstimo de pequenos e micro usuários era de cerca de três meses, mais de 70% das despesas de juros do empréstimo não era mais do que 100 yuans, e a taxa de juros geral de pequenos e micro empréstimos Pratt Whitney diminuiu por quatro anos consecutivos. Com a ajuda das vantagens da tecnologia de dados e operação da Internet significa, através do empréstimo sem contato “310” modo de aplicação de 3 minutos, empréstimo de 1 segundo e todo o processo 0 intervenção manual, o caminho de desenvolvimento diferenciado do banco de comércio eletrônico apenas corresponde aos atributos de financiamento de pequenas e micro operadoras, ocupa o “mercado em branco” servindo pequenas e micro finanças, e forma concorrência mal colocada com os pares.
Até o final de 2021, o banco de comércio eletrônico atendeu 20 milhões de pequenas e micro operadoras e agricultores de nível municipal, representando quase metade do total de clientes de serviços. Entre eles, a taxa de crescimento dos clientes municipais foi 7,4% superior à dos clientes urbanos, e a taxa de crescimento do montante do empréstimo naquele ano foi de 17,4%; A taxa de crescimento dos clientes no Ocidente também foi 14% maior do que a do Oriente, e a taxa de crescimento do montante do empréstimo naquele ano foi 32% maior. A taxa de crescimento dos negócios nos municípios e regiões ocidentais é significativamente maior do que nas cidades e regiões orientais, indicando que os bancos de comércio eletrônico fizeram mais esforços em “áreas fracas” no ano passado.
“open bank”: expand various partners
Em 2020, o banco de comércio eletrônico construirá um banco aberto de estilo chinês como sua estratégia central para os próximos cinco anos. O relatório anual de 2021 mostra que enfatiza mais uma vez o posicionamento da abertura e diz que “espera se tornar um assistente de todos os setores da sociedade para apoiar e servir microempresas no futuro”.
Como pode ser visto em seu relatório anual, baseado em sua estratégia de open banking, o banco de comércio eletrônico realizou um grande número de cooperação externa, e seus parceiros expandiram a cada ano nos últimos dois ou três anos. A partir de 2021, seus parceiros incluem bancos, governos municipais, agências fiscais, empresas de garantia de financiamento, marcas e assim por diante.
Tomando a abertura como estratégia, acelerou seu acesso a clientes de cauda mais longa que não podiam ser cobertos no passado, e expandiu seu cenário de serviços e escala de mercado. Por exemplo, assinou contratos com 29 agências fiscais provinciais em todo o país para atender 2 milhões de pequenos e micro clientes através de “interação fiscal bancária”, das quais mais de 9 vendas anuais são inferiores a 5 milhões; Cooperou com o financiamento de empresas de garantia em 18 províncias e cidades, emitindo quase 50 bilhões de empréstimos garantidos e garantindo mais de 500000 pequenas e micro empresas.
Por outro lado, pequenos e micro grupos desempenham um papel vital no desenvolvimento econômico, servindo a pequena e micro economia também é um trabalho importante de um grande número de instituições. Pessoas relevantes disseram que, embora instituições de todas as esferas da vida tenham um desejo urgente de servir microempresas, como rastrear, alcançar e servir é um problema difícil diante delas.
Tomando como exemplo as áreas do condado, muitas instituições financeiras de pequeno e médio porte em áreas rurais têm rica experiência no atendimento à agricultura, áreas rurais e agricultores, e tocam as vantagens off-line. No entanto, sujeitos aos meios tradicionais, têm baixa eficiência, alto custo e difícil controle de riscos, só podem atender alguns grandes clientes no mercado rural, e o grupo de clientes não pode ser efetivamente expandido. Como servir mais microempresas e agricultores do condado e apoiar o desenvolvimento a longo prazo da economia do condado através de meios financeiros é o foco de muitos governos locais.
Desde 2018, os bancos de comércio eletrônico começaram a explorar a cooperação com os governos dos condados, usando o controle de risco digital para substituir os métodos tradicionais de controle de risco, estabelecer modelos de controle de risco digitais exclusivos para usuários do condado e estabelecer retratos digitais mais precisos, de modo a fornecer linhas de crédito digitais mais altas. Como pode ser visto em seu relatório anual de 2021, atualmente, mais de 1000 condados e distritos relacionados à agricultura na China alcançaram cooperação com bancos de comércio eletrônico em Finanças Inclusivas digitais, representando quase metade do número total de condados na China.
Analistas do setor disseram que, nos últimos anos, o modelo de open banking tornou-se a direção da transformação digital do setor bancário global. Muitos bancos chineses também exploraram o modelo de open banking nos últimos anos. Seu objetivo é incorporar serviços financeiros em vários cenários e encontrar e atender várias novas necessidades financeiras dos usuários. A capacidade de tecnologia financeira é a base da construção de um banco aberto, e também se tornou uma dificuldade e limiar. No entanto, a este respeito, o banco de tecnologia possui dados e tecnologia de controle de risco, que tem vantagens inerentes para alcançar as cenas ricas de clientes de cauda longa.
Em 2021, o sensoriamento remoto por satélite tornou-se uma tecnologia mais “elegante”. Deixe o satélite no céu se conectar com os agricultores no terreno, revitalizar os ativos dos agricultores através da ciência e tecnologia e se tornar a solução única de financiamento rural do banco de comércio eletrônico. O sistema de crédito de sensoriamento remoto por satélite, chamado de “grande tit”, julga a área agrícola e a categoria de agricultores através da análise de imagens de satélite, prevê o valor da saída e dá um montante razoável de empréstimo.
No campo das finanças industriais, o banco de comércio eletrônico lançou o sistema financeiro da cadeia de suprimentos digital “sistema de ganso selvagem”, que atualizou o modo “1 + n” de financiamento tradicional da cadeia de suprimentos para o modo “1 + N2” pela primeira vez com base em tecnologias como computação gráfica em grande escala, identificação multimodal, blockchain e computação de privacidade, sem a garantia de empresas centrais, e considerou cada pequena e micro empresa na cadeia de suprimentos como um novo centro, Explore e sirva mais microempresas conectadas por trás dessas microempresas.
A partir de seu relatório anual de 2021, o banco de comércio eletrônico aumentou ainda mais seu investimento em ciência e tecnologia e posicionou-se como um “explorador de ciência e tecnologia no campo das pequenas e micro finanças”. De acordo com os dados, seu investimento em tecnologia da informação aumentou 59% ano a ano em 2021. Ao mesmo tempo, continuaremos a aumentar a atração de talentos científicos e tecnológicos de alta qualidade. Em 2021, a proporção de pessoal científico e tecnológico excederá 60%.
Insiders da indústria disseram que a promoção da inovação científica e tecnológica para o setor financeiro está principalmente em dois aspectos: promover a reforma dos produtos e modelos financeiros, reduzir efetivamente o limiar dos serviços financeiros, construir cenas com base em meios científicos e tecnológicos e realizar novos produtos on-line usando a acumulação de dados de crédito, de modo a cobrir mais cenas e fornecer serviços precisos; Em segundo lugar, promoveu a otimização e melhoria dos serviços financeiros, tomando o terminal móvel da Internet como ponto de contato, para que os usuários possam obter serviços financeiros online mais convenientes e eficientes.
A partir de seu relatório anual, os bancos de comércio eletrônico retratam com precisão os pequenos e micro usuários através de tecnologia orientada. Cada usuário pode obter serviços financeiros através de telefones celulares. Um celular é equivalente a um outlet bancário, o que melhora a eficiência do acesso financeiro. Ao mesmo tempo, através da inovação tecnológica, a cobertura de grupos de clientes afundados foi melhorada em muitos campos financeiros.
De acordo com os dados, até o final de 2021, o “grande tit” do banco de comércio eletrônico cobriu 28 províncias, cidades e regiões autônomas na China. Através de aprendizado aprofundado e rede neural gráfica, expandiu o escopo de identificação para mais de 20 tipos de alimentos básicos, e resolveu os problemas de identificação de culturas em dinheiro, como maçãs e kiwi. Mais de Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) grandes famílias de plantio obtiveram apoio de empréstimo sem contato através de um círculo de telefones celulares. Ao mesmo tempo, mais de 500 marcas como Haier, Mengniu e Libai têm acesso ao “sistema Dayan” de bancos comerciais online. Pequenas e micro operadoras da cadeia de suprimentos têm seus próprios “outlets bancários” através de suas marcas, e a taxa de disponibilidade de empréstimos aumentou para 80%.
Para o futuro, Jin Xiaolong, presidente do banco de comércio eletrônico, disse em seu relatório anual que, em 2022, o banco de comércio eletrônico fortalecerá a orientação do conceito ESG, promoverá a inovação tecnológica, abrirá ainda mais as capacidades científicas e tecnológicas e o modo de operação da Internet para parceiros de marca, pares financeiros e parceiros de todas as esferas da vida e fornecerá conjuntamente serviços financeiros abrangentes mais abrangentes para pequenos e micro grupos.
