Recentemente, Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) realizou uma reunião de apresentação de desempenho, onde a gestão da empresa fez uma introdução detalhada sobre a operação, negócios corporativos, qualidade de ativos, gestão de riqueza, tecnologia financeira e outros aspectos.
Em todo o ano do ano passado, a receita Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) s e o crescimento do lucro líquido apresentaram crescimento negativo, o que atraiu a atenção do mercado. Na reunião de apresentação de desempenho, os executivos seniores da empresa enfrentaram diretamente esse problema e explicaram as razões por trás da pressão faseada sobre o desempenho operacional Zhengyang, presidente da Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) .
Em 2022, o desempenho operacional de Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) recuperou ligeiramente, e a taxa de crescimento da receita e do lucro líquido no primeiro trimestre voltou à tendência de crescimento. No entanto, epidemias repetidas têm trazido maior pressão sobre as operações bancárias, especialmente em termos de qualidade dos ativos. “Desde o início deste ano, a complexidade e a gravidade do ambiente interno e externo excederam as expectativas, e Xangai tem sido muito impactada por esta rodada de epidemia.” Panweidong, vice-presidente e presidente do banco, disse francamente que, para o banco, a pressão operacional está aumentando, mas oportunidades estruturais em algumas áreas-chave estão emergindo.
1 trimestre de desempenho retorna ao crescimento
Entre os 42 bancos cotados em acções A, Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) o desempenho do ano passado foi relativamente fraco. De acordo com o relatório anual, o banco alcançou uma receita operacional de 190982 bilhões de yuans no ano passado, uma diminuição de 5,402 bilhões de yuans em relação ao ano anterior, uma diminuição anual de 2,75%; O lucro líquido foi de 53,766 bilhões de yuans, uma diminuição de 5,227 bilhões de yuans em relação ao ano anterior, uma diminuição homóloga de 8,86%.
A este respeito, panweidong disse na reunião de desempenho que isso se deve principalmente à iniciativa do banco de ajustar sua estrutura de negócios, a operação e negócios de clientes corporativos estavam no período de transição, a estrutura interna do negócio de cartão de crédito foi ajustada, o empréstimo conjunto foi reduzido em grande escala e a política de produtos financeiros também foi ajustada. Como resultado, a receita líquida de juros e a receita líquida de encargos e comissões de manuseio diminuíram ano a ano.
De acordo com os dados, em 2021, Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) alcançou uma receita líquida de juros de 135958 bilhões de yuans, uma diminuição de 2,623 bilhões de yuans em relação ao ano anterior, uma diminuição anual de 1,89%; O lucro líquido de taxas de manuseio e comissões atingiu 29,134 bilhões de yuans, uma diminuição de 4,812 bilhões de yuans em relação ao ano anterior, uma diminuição anual de 14,18%; Outro lucro líquido atingiu 25,890 bilhões de yuans, um aumento de 8,52% ano a ano.
Na verdade, a pressão sobre a margem líquida de juros é um problema difícil enfrentado por muitos bancos. Por um lado, diante da grande incerteza no funcionamento econômico, a política tende a orientar as instituições financeiras a transferir racionalmente lucros para a economia real; Por outro lado, a supervisão continua a reforçar a gestão do mercado de depósitos. Além disso, devido à grande pressão da concorrência entre depósitos interbancários, o custo do depósito principal é relativamente rígido, resultando no alto custo do lado da responsabilidade. Muitos bancos mencionaram o desafio da margem líquida de juros em seus relatórios anuais.
“Ao mesmo tempo, continuou a fortalecer a disposição de risco. Em 2021, a empresa-mãe consumiu 77,188 bilhões de yuans de custo de risco, excedendo 70 bilhões de yuans por três anos consecutivos, e o lucro líquido está sob pressão.” Pan Weidong disse ainda.
No entanto, depois de entrar em 2022, o desempenho operacional do banco voltou a crescer. Os dados mostram que no primeiro trimestre deste ano, a receita operacional do banco atingiu 5002 bilhões de yuans (calibre do Grupo), um aumento de 0,97% ano a ano; Após o imposto, o lucro líquido atribuível aos acionistas da empresa-mãe foi de 19,388 bilhões de yuans, um aumento homólogo de 3,70%.
A partir do final do primeiro trimestre deste ano, o total dos activos ascendeu a Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) ; O passivo total do grupo ultrapassou RMB 7,7 trilhões, incluindo depósitos totais de RMB 4,5 trilhões, e a proporção de depósitos em passivos aumentou para quase 60%
Olhando para a frente para o futuro, pan Weidong disse que o banco fortalecerá a capacidade de pesquisa industrial e aumentará a capacidade geral de guerra cooperativa operando o novo modelo de “trilha + ecologia”. Por um lado, cumpra ativamente a estratégia nacional e orientação política, concentre-se na “pista principal” de baixo carbono verde, automóvel, biomedicina, grande consumo, etc., tome as empresas centrais, links centrais e cenas centrais na pista como um avanço, estenda serviços e alcance plenamente todos os clientes na ecologia; Por outro lado, fortaleça a operação da cadeia industrial, estabeleça um sistema de insight do cliente da indústria orientado por dados, concentre-se em vários cenários, acelere a criação da plataforma SaaS de finanças digitais industriais e realize verdadeiramente o papel de valor da atualização financeira da indústria.
qualidade do ativo ainda está sob grande pressão descendente
Enquanto o desempenho do negócio melhorou, após anos de compensação do risco de ações, Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) gradualmente digeriu a pressão adversa causada pelo caso principal da filial de Chengdu, e a qualidade dos ativos continuou a melhorar. No final do primeiro trimestre deste ano, alcançou “redução dupla” por nove trimestres consecutivos. Liuyiyan, diretor executivo, vice-presidente e diretor de risco do banco, disse que com o progresso acelerado da eliminação, a operação e gestão da filial de Chengdu tem estado no caminho certo.
De acordo com os dados, no final de março, o saldo de empréstimos não produtivos do banco era de 76,511 bilhões de yuans, uma diminuição de 318 milhões de yuans em comparação com o final do ano anterior; O rácio dos empréstimos não produtivos foi de 1,58%, inferior a 0,03 pontos percentuais face ao final do ano anterior; O rácio de cobertura de provisões aumentou 2,99 pontos percentuais, passando para 146,95% em relação ao final do ano anterior.
No entanto, epidemias repetidas trouxeram maior pressão sobre as operações bancárias. “Olhando para a frente para 2022, acreditamos que a pressão descendente sobre a qualidade dos ativos é grande, e há grande incerteza sobre os novos ativos não produtivos e a alienação de ativos não produtivos.” De acordo com liuyiyan, o ambiente interno e externo é mais complexo, o risco da cadeia de suprimentos de pequenas e médias empresas na China e o risco da cadeia de capital de grandes grupos continuam a aumentar, a indústria imobiliária e os negócios de financiamento do governo local também têm risco de inadimplência local, ao mesmo tempo, a situação epidêmica continua em várias regiões, as medidas de prevenção e controle epidêmico continuam a se atualizar e a incerteza da cobrança e disposição de dívidas ruins também está aumentando.
Em vista desses riscos, Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) gerenciará rigorosamente a classificação do cliente, otimizará a estrutura do cliente, fortalecerá todo o gerenciamento do processo de garantia, implementará mitigação de risco, estabelecerá uma visão ruim, formulará estratégias diferenciadas de coleta e descarte, otimizará ferramentas de triagem de pistas de ativos e plataforma de descarte, e fará pleno uso de meios de descarte orientados para o mercado.
Especificamente, em termos de exposição ao risco relacionado ao negócio imobiliário, em 2021, o saldo e a proporção de Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) s empréstimos ao imobiliário público diminuíram, enquanto o rácio de inadimplência aumentou ligeiramente, atingindo 2,75%. “Globalmente, o risco é controlável.” Wangxinhao, vice-presidente e diretor financeiro de Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) , disse na apresentação de desempenho que até o final do primeiro trimestre de 2022, o saldo dos empréstimos do banco para negócios imobiliários públicos representava cerca de 13% do saldo dos empréstimos corporativos.
É relatado que Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) empréstimos para desenvolvimento imobiliário são investidos principalmente em aglomerados-chave de cidades como o Delta do Rio Yangtze, o Delta do Rio Pérola, Chengdu Chongqing, Pequim e Tianjin, dos quais a proporção do Delta do Rio Yangtze e do Delta do Rio Pérola aumentou. No entanto, wangxinhao disse que, em 2022, a empresa otimizou e melhorou as regras de gestão para o acesso do cliente imobiliário, ampliou a lista de clientes imobiliários de primeira classe, adicionou áreas de exposição nos 100 principais municípios e avançou adequadamente o link de acesso ao cliente, o que melhorou a tolerância aos esquemas de financiamento personalizados.
Especificamente, daremos prioridade ao apoio a empréstimos de desenvolvimento residencial, projetos de habitação acessíveis e orientados para o mercado e empréstimos de habitação para arrendamento, e executar ordenadamente projetos imobiliários M & A empréstimos. Vamos nos concentrar em apoiar clusters urbanos com óbvia introdução populacional, layout industrial distinto e mercado ativo, e apoiar adequadamente cidades centrais regionais com população concentrada e baixa dependência do investimento em ativos fixos.
Como um banco enraizado no Delta do Rio Yangtze, desde esta rodada de epidemia, Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) estabeleceu uma linha de crédito especial de 200 bilhões de yuans, forneceu canais de financiamento direto de 100 bilhões de yuans, subscreveu ativamente 2,64 bilhões de yuans de títulos locais de Xangai e aumentou o investimento em títulos corporativos locais e municipais em mais de 5 bilhões de yuans. Zheng Yang disse que, no futuro, o banco melhorará gradualmente a qualidade dos ativos para o nível médio superior dos principais bancos de ações por meio da adesão à queda de pressão sem desempenho, abordando sintomas e causas básicas, e três “duas mãos”, de modo a melhorar gradualmente a cobertura da provisão.
