Em 8 de abril, a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China publicou a comunicação sobre o reforço do apoio financeiro para o desenvolvimento de pequenas e micro empresas em 2022, definindo o objetivo anual de trabalho dos bancos para apoiar pequenas e micro empresas: em termos de valor total, continuar a alcançar a taxa de crescimento dos empréstimos inclusivos e “dois aumentos” no número de famílias. Em termos de estrutura, esforçar-se para aumentar continuamente a proporção de empréstimos inclusivos e empréstimos CITIC. Os grandes bancos e bancos de ações perceberam que o número de “famílias de primeiro empréstimo” de pessoas coletivas de pequenas e micro empresas em todo o ano foi superior ao do ano anterior. Em termos de custo, na premissa de garantir a expansão incremental da oferta de crédito, esforçar-se para reduzir a taxa de juros de novos empréstimos inclusivos emitidos pelo setor bancário em todo o ano em comparação com o mesmo período do ano passado. O CBRC também deixou claro que até o final de fevereiro de 2022, o saldo dos empréstimos inclusivos era de 19,67 trilhões de yuans, um aumento anual de 22,16%, 11,15 pontos percentuais maior do que a taxa de crescimento de vários empréstimos; O número de famílias com empréstimos atingiu 345058 milhões.
Nos dois primeiros meses de 2022, a taxa de juro dos empréstimos inclusivos recentemente emitidos foi de 5,57%, o que manteve uma queda constante desde o primeiro trimestre de 2018, com uma queda cumulativa de 2,24 pontos percentuais.
Em comparação com a comunicação sobre promover o desenvolvimento de alta qualidade de serviços financeiros para pequenas e micro empresas emitida em 25 de abril de 2021:
Em primeiro lugar, a meta de “dois aumentos” dos empréstimos inclusivos permanece inalterada este ano. A taxa de crescimento dos empréstimos inclusivos ainda não é inferior à de vários empréstimos e o número de famílias com empréstimos não é inferior ao nível do início do ano. Os cinco principais bancos foram excluídos para se esforçar por uma taxa de crescimento de 30% para todo o ano.
Em segundo lugar, as necessidades das famílias de primeiros empréstimos permanecem inalteradas, e o número de famílias de primeiros empréstimos de grandes bancos e bancos de ações aumentou mais do que no ano passado.
Em terceiro lugar, os requisitos para empréstimos de crédito serão reforçados e a proporção de empréstimos de crédito em empréstimos inclusivos continuará a aumentar.
Em quarto lugar, em termos de redução de custos, a taxa de juro dos novos empréstimos inclusivos era exigida para ser estável ano a ano passado, e esforçar-se para diminuir ano a ano este ano.
Em quinto lugar, foram adicionados requisitos específicos para novos cidadãos e equilíbrio regional para garantir que o saldo dos empréstimos e o número de famílias industriais e comerciais individuais continuem a crescer em 2022. Quando grandes bancos e bancos de ações formulam planos de crédito inclusivos, eles devem compactar a tarefa de investimento em áreas subdesenvolvidas.
Em sexto lugar, em termos de tecnologia de serviços microempresas, em comparação com a exploração anteriormente mencionada de modelos de serviços financeiros diversificados, desta vez mencionou especificamente que bancos e instituições de investimento externo exploram novos modelos de negócios como “empréstimo + investimento direto externo” para avançar serviços financeiros no ciclo de vida da empresa.
Este ano, a comunicação continuou os requisitos de apoio financeiro de alta qualidade para pequenas e micro empresas inclusivas na fase inicial. Comparado com o ano anterior, este ano, os requisitos para o crescimento do volume de empréstimos, número de famílias, famílias de primeiros empréstimos, ciência e tecnologia são semelhantes. Também continuou a promover a construção de garantias, dados de crédito e ambiente de crédito, reduzir o risco de crédito, reforçar os requisitos para empréstimos de crédito e redução de custos, e aumentar os requisitos para prestar atenção aos novos cidadãos e equilíbrio regional. Em geral, em comparação com o foco do ano passado na estrutura, este ano presta mais atenção aos elos fracos em áreas-chave, e o significado do crescimento estável é mais forte.
No segundo trimestre, continuamos a prestar atenção à força e eficácia do crescimento constante e continuamos otimistas sobre o mercado bancário.
As ações individuais recomendam bancos comerciais urbanos e rurais de alta qualidade: Bank Of Chengdu Co.Ltd(601838) , Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.Ltd(601128) , Bank Of Jiangsu Co.Ltd(600919) , e continuam recomendando: Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) , China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) , com foco no valor de metas subvalorizadas.
Dica de risco: a deterioração da qualidade dos ativos causada pela recessão econômica superou as expectativas.
