“Medidas para a gestão do comportamento de vendas de seguros de vida” para comentários, o que é mais prático e relativamente descontraído do que a primeira edição
De acordo com o Shanghai Securities News, em 15 de abril de 2022, a Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China emitiu as medidas para a administração das vendas de seguros de vida (Projeto de comentários) (doravante referido como o “Projeto de comentários”) às companhias de seguros para solicitar opiniões da indústria sobre as medidas para a administração das vendas de seguros de vida. O “rascunho de opinião” tem um total de 85 artigos em oito capítulos, que pretende padronizar todo o processo de comportamento pré-venda de seguros de vida, comportamento in-sales e comportamento pós-venda de seguradoras, intermediários de seguros e vendedores de seguros. O “projeto de parecer” apresenta especificamente requisitos de vários aspectos, tais como sistema de gestão, sistema de informação, controle interno da gestão de vendas, departamento de gestão de conformidade de vendas, seleção de instituições cooperativas, divisão de responsabilidades das instituições de seguros, responsabilidades gerenciais dos vendedores de seguros, etc. Esta versão do “projeto de parecer” é melhorada e ajustada com base na versão relatada em novembro de 2021. Alguns conteúdos são excluídos, ajustados e modificados, o que se espera ser mais prático e descontraído do que a versão anterior.
Ajustar principalmente a Comissão, classificação de produtos e classificação de pessoal, e a margem é boa para o aumento de funcionários na indústria e a retenção de novos funcionários
De acordo com o relatório de contas públicas do wechat huibaotianxia, esta versão do “projeto de parecer” fez alguns ajustes em relação à versão circulada em novembro de 2021, sendo os principais ajustes os seguintes: (1) em termos de comissão, esta versão elimina “a taxa inicial de manuseio não deve ser superior a 80% do prêmio inicial” e “a Comissão inicial não deve ser superior a 40% da comissão direta da apólice”, Disposições claras de princípios: a proporção da comissão no prémio total é limitada pela taxa adicional dos produtos vendidos (que é basicamente coerente com o funcionamento das actuais empresas de seguros), que contribuirá para assegurar a atracção da indústria e os interesses dos trabalhadores; (2) Em termos de classificação de produtos e classificação de pessoal, esta edição exige que as companhias de seguros e os intermediários de seguros estabeleçam um mecanismo hierárquico de gestão para os vendedores de seguros e implementem uma gestão hierárquica para os vendedores. Assim, o “projecto de parecer” classifica os produtos de seguros de vida em três categorias de acordo com o tipo de produto, complexidade e nível de risco. Espera-se que o nível de implementação continue a ser gerido de acordo com a classificação correspondente, No entanto, esta edição amplia implicitamente o escopo de produtos que novos agentes podem vender, o que é propício ao aumento e retenção de novos funcionários no lado da responsabilidade; (3) Além disso, esta versão do projeto claramente não abre as vendas residentes de bancassurance e padroniza a gestão de peças de auto-seguro e de partes de seguro mútuo, ao mesmo tempo, é claro que as seguradoras devem realizar análise de demanda, tolerância ao risco e avaliação da capacidade de pagamento para os tomadores de apólices, e deixar de agregar serviços de saúde e cuidados de idosos, o que é consistente com o tom de regulamentação das vendas e proteção dos direitos e interesses dos consumidores defendido pelo CBRC.
O núcleo da proteção dos direitos e interesses dos consumidores permanece inalterado, e o documento oficial pode ser a pedra angular do desenvolvimento de alta qualidade da indústria
Esta versão do “projeto de parecer” tem algumas mudanças em relação à versão anterior, que está mais em linha com o negócio real, mas o núcleo de promover a transformação de alta qualidade da indústria e proteger os direitos e interesses dos consumidores não mudou. Reforçar as responsabilidades de gestão das companhias de seguros e intermediários de seguros, reduzir as vendas enganosas através da classificação de produtos e classificação de pessoal, avaliar exaustivamente o grau de correspondência de produtos com base nas necessidades dos clientes, nível de risco e capacidade de pagamento, distribuir razoavelmente a proporção da Comissão e equilibrar as demandas comerciais e os interesses dos clientes. A curto prazo, esta versão do projecto de parecer é relativamente frouxa em comparação com a versão anterior, que deverá manter a atracção do aumento do pessoal na indústria e a estabilidade da equipa de agentes, com impacto limitado a curto prazo sobre o prémio; A longo prazo, a classificação do produto e a classificação do pessoal reduzirão efetivamente as vendas enganosas no lado da responsabilidade. As vendas baseadas nas necessidades do cliente e capacidade de pagamento devem orientar a indústria para retornar à fonte de garantia e beneficiar o desenvolvimento saudável e a longo prazo da indústria.
O lado passivo do setor de seguros de vida está sob pressão de curto prazo, prestando atenção ao impacto da epidemia no seguro automóvel e à melhoria marginal do lado ativo
O lado da responsabilidade civil do seguro de vida está sob pressão de curto prazo devido à epidemia, baixa mão de obra, transformação do setor e liberação lenta da demanda. A NBV do setor pode estar sob pressão óbvia no primeiro trimestre de 2022. Esta versão do “projeto de parecer” pode fornecer orientação política para a transformação de alta qualidade do setor. A prosperidade dos seguros patrimoniais é afetada pela situação epidêmica em algumas áreas, que precisa ser observada. Atualmente, o seguro de vida está no fundo da avaliação, e a resposta pessimista das expectativas do lado passivo e ativo é relativamente suficiente. No entanto, o impacto da epidemia, o boom macroeconômico em 2022 e o NBV em processo de transformação ainda são incertos ano a ano. Em termos de seguro de vida, recomendamos Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) , que tem um grande espaço para reparação do lado do ativo, China Pacific Insurance (Group) Co.Ltd(601601) , que está liderando em transformação, e China Property Insurance (H-share) e China Life Insurance Company Limited(601628) .
Dica de risco: a taxa de juros de longo prazo é menor do que o esperado; A epidemia restringiu repetidamente as atividades off-line.
